Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Содержание

Ипотека для бюджетников в 2021 году

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Обычно, работники бюджетных учреждений не имеют высокий уровень заработной платы. Вряд ли доходы от их трудовой деятельности позволят осуществить покупку собственной жилплощади.

Правительством были воплощены в жизнь ряд льготных программ для содействия соотечественникам, работающим в бюджетных организациях.

Одной из таких мер поддержки является ипотечная программа страхования со льготами.

Действующие программы

Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».

Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.

Программа выполняется согласно нормам, содержащимся в Постановлении Правительства РФ «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Данный нормативный акт был издан под номером 1050 от 17 декабря 2010 г.

В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.

В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.

Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.

Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.

При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:

  • единовременную субсидию;
  • льготы при оплате задолженности;
  • льготы по условиям кредитного договора.

В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.

В некоторых случаях из бюджета выделяются средства на для оплаты до 1/3 от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

В этом случае банки получают возмещение из бюджета, а бюджетник получает льготы при исполнении своих ипотечных обязательств.

Ипотечное кредитование имеет целевой характер, вследствие чего граждане не могут использовать его на иные цели. К примеру, для покупки автомобиля.

Работники бюджетных организаций для целей указанной программы включают в себя:

  1. Преподаватели учреждений системы образования.
  2. Врачи и другие должности медицинских учреждений.
  3. Воспитатели дошкольных учреждений.
  4. Работники региональных органов местной власти.
  5. Военнослужащие.

Данные категории граждан могут участвовать в ипотечных программах, которые позволяют им получить заемные средства на хороших условиях.

Обычно, ипотечный займ предоставляется в отношении них под пониженный процент годовых с внесение наименьшего размера первоначального взноса.

Кредит предоставляется на долговременный срок, от десяти до тридцати лет.

С целью обеспечения военнослужащих жильем правительством учреждена специальная программа в отношении них под наименованием «военная ипотека».

Она регулируется законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», принятым 20.08.2004г.

Программа является одной из главнейших мер содействия военнослужащим, проходящим службу в вооруженных силах РФ.

Кредитные средства в отношении военнослужащих для приобретения жилья выдаются на более выгодных условиях, чем рядовым гражданам. Недвижимость покупается за счет бюджетных средств.

Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166.

Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.08.2012 г. под номером № 2355.

Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений.

Льготы для бюджетников

Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент.

Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся:

 Возмещенияна оплату части начислений по процентам
 Единоразовая субсидияна оплату первоначального взноса

Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством.

Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера.

Условия получения

Заявка на получение социального кредитования составляется на бланке, который выдается в выбранном банк.

Заявления содержит подробную анкету заемщика, которую необходимо заполнить. В частности, указываются сведения о заемщике, условия получения заемных средств.

Также форму заявления можно скачать и распечатать на сайте выбранного банка.

Главными условиями договора ипотеки являются:

 Пониженный первоначальный взносдо 15% от цены объекта недвижимости
 Процентная ставкаприобретаемого жилья в новостройке от 7,9% годовых, на вторичном рынке недвижимости от 9,25%
 Выдача ипотечного займаНа срок до 30 лет
 Предоставление отсрочкиВ особых случаях (например, при рождении ребенка)
 Возможность оплаты первоначального взносаИли оплаты части заемных средств за счет средств материнского капитала, гос. субсидий

Отдельные требования кредитных учреждений:

 Получение отчета оценочной компанииВ котором определена рыночная стоимость объекта недвижимости. Оценщиком выполняется исследование  покупаемого жилья и составляется отчет
 Заключение договора страхованияВыполняется страхование жизни и здоровья госслужащего.

Оплата заемных средств по ипотечному кредиту реализовывается по графику платежей, который выдается банком.

Ипотека для бюджетников

Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

Социальная

В позапрошлом году была учреждена ипотечная программа «Социальная ипотека», продолжающая функционировать и в настоящее время.

Первостепенный ее задачей является помощь соотечественникам, заработная плата которых не позволяет взять ипотеку на обычно предъявляемых банками условиях.

Существующее социальное ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций в 2019 направлено на:

  ПреподавателейУчреждений системы образования
 Молодых ученыхЗанятых в научно-исследовательских центрах и заведениях
 Служащихподразделений воинских частей РФ
 Мед. работниковнезависимо от направления врачебных учреждений

Возможность участия в программе социальной ипотеки имеется у каждой молодой семьи с детьми, нуждающейся в улучшении условий проживания.

Российские семьи, относящиеся к группе социально уязвимых слоев населения, могут участвовать в программе.

Осуществление программы выполняет АИЖК, которое учреждено в 1997 г.

Агентство жилищного кредитования оказывает поддержку данным категориям граждан в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях, удобном графике оплаты задолженности равными частями.

Платежи состоят из оплаты основной задолженности и процентов.

Жилищная

Социальная программа «Жилье для российской семьи» введена в действие 05.05.2014 года.

Об условиях получения беспроцентной ипотеки, читайте здесь.

Важнейшая цель социальной программы состоит в:

 поддержке граждан Россиикоторые нуждаются в улучшении жилищных условий
 росте объема создающегося жильяи соответствующем понижении стоимости квадратного метра жилой недвижимости, чтобы жилье было доступным для рядовых граждан

Без первоначального взноса

Некоторые банки выдают ипотечные займы без требования внесения начального взноса.

Однако граждане получают заемные средства под повышенный процент годовых. Брать ипотечный кредит работникам государственных учреждений невыгодно.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо подготовить нужные документы и подать их с заявлением в выбранный банк.

Сотрудниками банка осуществляется проверка поданных документов, затем принимается решение по заявке.

Денежные средства перечисляются заемщику, если он докажет свою платежеспособность.

Иначе кредитор может отказать в выдаче ипотечного кредита по льготным условиям.

Достоинства и недостатки

Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.

Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.

На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.

Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.

Права и обязанности сторон ипотечного соглашения установлены в ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), который был принят гос. думой 07.05.2013 г.

Кому полагается

Возможность получить ипотеку на льготных условиях имеется у граждан, находящихся в возраста 22 — 45 лет, которые соответствуют установленным требованиям.

Требования к работникам бюджетной сферы:

 Наличие гражданства РФи официальное место работы
 Трудовой стажБолее 6 месяцев в одном учреждении
 Наличие дохода, позволяющего погашать кредитУдостоверяется справкой о заработной плате, налоговыми документами

Участвовать в программе могут бюджетники, которые испытывают нуждаемость в улучшении условий проживания.

В регионах сформирована особые комиссии, выполняющие обследование условий проживания.

В итоге осмотра жилищных условий граждан ставят в очередь, имеющуюся в органе местной администрации.

Банковские предложения

Кредит предоставляется на длительный срок. У банка имеется риск неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату ипотечного займа, поэтому данные риски учитываются при определении условий кредитования.

Однако банки оказывают содействие возможному заемщику, если кредит реализовывается в рамках осуществляемых государством социальных программ.

Согласно нормам закона, бюджет восполняет определенную часть средств, что уменьшает риски банка.

Оформление ипотеки

Если бюджетник, занятый в муниципальном или государственном органе, хочет взять ипотечный кредит по льготным условиям, то первейшим этапом является обращение в отделение банка для согласования условий кредита.

После этого ему необходимо найти подходящую недвижимость, которая соответствует его нуждам, договориться о цене в продавцом жилья.

Договор ипотечного кредитования оформляется в отделении банка. Все условия договора прописываются в договоре с заемщиком.

Следует тщательно проверить все пункты договора и в случае каких-либо затруднений обратиться к юристу за помощью.

Заемщику выдаются кредитные средства, перечисляющиеся на банковский депозит.

Затем оформляется договор купли-продажи с продавцом, вслед за тем денежные средства выдаются продавцу.

Заявление на проведение гос. регистрации с приложением правоустанавливающих документов подается в службу Росреестра.

В течение 4 дня служба Росреестра выдает гражданину свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Куда обращаться

Работнику бюджетной организации следует подать заявку на ипотечный кредит в банк или в АИЖК.

Наряду с заявкой нужно представить необходимые документы.

В некоторых случаях заявление нужно направить в местный орган власти, который выполняет постановку в очередь.

Военнослужащему необходимо подавать рапорт командиру воинской части.

Командование направит его наряду с выпиской из личного дела в Управление федеральной НИС по жилищному обеспечению.

Список документов

На законодательном уровне определен перечень документов, предоставление которых обязательно при заключении договора ипотеки для работников бюджетных учреждений.

К ним относятся:

 Паспорт РФИной удостоверяющий личность документ (на каждого члена семьи)
 СНИЛСА также свидетельство ИНН
 ДипломО прохождении образования
 Свидетельство о рождении ребенкаНа каждого ребенка
 Документ о доходах заемщикаА также членах семьи за последние пол года
Копия трудовой книжкиЗаверенная работодателем, подтверждающая трудовой стаж
 Выписки из ЕГРННа имеющуюся иную недвижимость (при наличии)
 Сведения об открытом расчетном счете (его реквизиты)В банке, выдающем ипотечный кредит
 Справкаиз психиатрического, неврологического диспансера
 Выписка лицевого счета ЖКХза последние 6 мес.

Некоторые банки могут запрашивать предоставление других документов, поэтому их список нужно уточнять у специалиста банка.

Ипотека для врачей в 2021 году, читайте здесь.

: Льготная ипотека

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

8 социальных ипотек для госслужащих (Сбербанк, ВТБ) в 2021 году

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Зарплата госслужащего, нередко достаточно мала, чтобы купить квартиру, но государство, чтобы сохранить специалистов, готово предоставить различные льготы, в том числе социальную ипотеку. Кто её может получить и как это правильно сделать, читайте в статье.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это такая же ипотека в банке, как и классическая ипотечная программа, разница заключается в том, что для социальных программ государство предлагает субсидирование. Т.е. полностью или частично покрывает все начисленные госслужащему проценты по ипотеке.

В некоторых случаях государство может закрыть даже часть или полностью тело кредита. Зависит это от структуры, где работает госслужащий, а также от должности, которую он занимает.

Кто может претендовать на социальную программу:

  • Служащие муниципальных и государственных учреждений;
  • Сотрудники правоохранительных органов, военные и росгвардия;
  • Работники бюджетный учреждений.

Для того, чтобы участвовать в социальной программе, необходимо подходить по следующим критериям:

  • Необходимо подтвердить, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий;
  • Вы живёте в коммуналке, комнате, маленькой квартире;
  • Жильё не пригодно или в очереди на снос;
  • У вас отсутствует собственное жилье.

То есть социальная программа не для всех служащих, а только для тех, кто нуждается в изменении условий проживания.

Выгодна она тем, что даже если государство не покрывает полностью покупку, оно берет полностью все проценты по ипотеке на себя.

А процентные выплаты на длинные срок составляют от 50% всех выплат по ипотеке. Получается, госслужащий получает квартиру в рассрочку на длительный период.

Важно! Большую роль для участия в социальной программе является именно стаж сотрудника, его ценность для предприятия. Так же немаловажные факторы — это возраст служащего и ваше семейное положение. При наличии положительных характеристик, вы можете рассчитывать, на ипотеку без первоначального взноса, а также частичное покрытие тела задолженности.

Какие банки участвуют в социальной программе

В социальной программе участвуют все крупные и полугосударственные банки Российской Федерации. Вы можете узнать полный список банков участников в администрации своего города, а мы предложим вам лучшие 8 вариантов, которые сейчас представлены среди финансовых учреждений.

Банк Условия
СбербанкСумма от 50 000 до 4000000 рублей;Первоначальный взнос 15% от стоимости жилья;Процентная ставка 6% годовых;Срок ипотеки от 1 до 30 лет.
ВТБСумма кредитования от 100000 до 4000000 рублей;Первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости;Процентная ставка 9,6% годовых;Срок выплат от 5 до 30 лет.
УралсибСумма кредитования от 30000 до 2500000 рублей;Первоначальный взнос от 10%;Процентная ставка от 10,5% годовых;На срок от 2 до 25 лет.
ВозрождениеСумма кредитования от 50000 до 2000000 рублей;Первоначальный взнос от 20%;Процентная ставка 8,5% годовых;Срок выплат от 1 до 25 лет.
ПромсвязьбанкСумма кредитования от 50000 до 3000000 рублей;Первоначальный взнос от 20%;Ставка по проценту от 9,4% годовых;Срок выплат от 5 до 30 лет.
ГазпромбанкСумма кредитования от 80000 до 3000000 рублей;Первоначальный взнос от 20%;Ставка по проценту от 9,7% годовых;Срок выплат от 3 до 30 лет.
РоссельхозбанкСумма кредитования от 90000 до 4000000 рублей;Первоначальный взнос от 15%;Ставка по проценту от 10,25% годовых;Срок кредитования от 3 до 30 лет.
РайффайзенбанкСумма кредитования от 90000 до 5000000 рублей;Первоначальный взнос от 10%;Ставка по проценту 10,99% годовых;Срок кредитования от 3 до 30 лет.

Все программы немного отличаются, между собой:

  • Разная величина минимального первоначального взноса;
  • Разная ставка по проценту;
  • Разные суммы ссуды.

Чтобы иметь возможность выбрать лучший вариант, подавайте заявку сразу в несколько банков, а из тех, кто одобрит ипотечный займ уже и выбирайте невыгодную программу.

Также можно отметить, что для госслужащих, имеющих от двоих и более детей (один из которых родился в 2018 году или позднее) то они могут совместить программы семейная и социальная ипотека.

Как участвовать в социальной программе

Первое, что нужно сделать это спросить у своего руководителя о возможности получения субсидии, если у вас таковая имеется, то вам нужно начать собирать документы на работе для участия в ней.

Также необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий. С выпиской о постановке в очередь и документами с работы, нужно обратиться в местную администрацию и написать заявление на участие в социальной программе. Администрация будет рассматривать заявление на общих условиях.

После того, как участие в льготной программе одобрено администрацией, вы получаете сертификат участника (в сертификате прописана ваша льгота). После получения документа Вы подаёте заявку в банк на ипотечное кредитование.

Лучше подайте сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы у вас был выбор, возможно банк одобрит на неудобных условиях. Имейте в виду, что анкета на рассмотрение в банк подаётся также на общих условиях, никаких льгот перед банком у вас нет.

Какие документы предоставляются в банк:

  • Сертификат участника льготной программы субсидирования;
  • Паспорт РФ;
  • Справка, подтверждающая доход;
  • Документ, подтверждающий трудоустройство;
  • Свидетельство о браке (если вы в браке);
  • Паспорт супруга, и его справка о доходе (при наличии);
  • Свидетельства о рождении ребенка (детей);
  • Материнский капитал (при наличии);
  • Документы на квартиру (если вы её уже выбрали).

Подавать заявку в банк можно и до того, как квартира будет выбрана, действовать решение будет в течение 90 дней. Но тогда, когда квартира будет выбрана заявка уйдёт вновь на рассмотрения, так как появятся новые вводные данные.

Выбирать жильё по социальной программе можно, как вторичное, так и среди новостроек. Необходимо, чтобы квартира подходила и по социальной программе, и по требованиям банка. А то есть:

  • Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  • Дом не должен быть в списках на снос;
  • Недвижимость должна быть ликвидна;
  • Дом должен быть построен не менее чем на 80%, в том случае, если вы покупаете квартиру у застройщика.

После того, как кредитор одобрит вам ссуду, вы подпишите договор, получите на руки все документы, копию договора необходимо отнести в администрацию, чтобы они смогли произвести субсидирование.

В качестве первоначального взноса может быть внесён материнский капитал или другие льготы. Государство производит субсидии в соответствии с графиком платежей, так как это указано в вашем договоре.

На социальную ипотеку также можно оформить кредитные каникулы, если вам стало сложно вносить платежи. В случае если вы уволились с занимаемой должности государство перестаёт субсидировать ваш кредит.

Также льгота предоставляется только один раз, на покупку первого и единственного жилья заявителя или улучшение жилищных условий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?

Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.

Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?

Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.

Источник: https://poluchi-credit.com/8-soczialnyh-ipotek-dlya-gossluzhashhih-sberbank-vtb/

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2021 году

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет*
Стаж работыНе менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
ГражданствоРоссийская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

Ипотека учителям в Подмосковье

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Специальная ипотека для учителей в Подмосковье начала свое действие в 2021 году, о чем заявил губернатор столичного региона, Андрей Воробьев. Какие именно условия предлагаются работникам бюджетной сферы, вы сможете узнать в нашей статье.

Как пояснил губернатор, речь идет о специальной Социальной ипотеке, которая ориентирована на работников бюджетной сферы – врачей, ученых и молодых учителей. Они смогут претендовать на получение жилищного кредита по особой системе, когда заемщику понадобится платить только по процентам, а само “тело” долга возьмет на себя региональный бюджет.

Правительство Московской области разработало специальный проект, который направлен на улучшение жилищных условий для определенных категорий граждан. Основная цель данного проекта – привлечь как можно большее число молодых специалистов в в Подмосковье, а также предоставить им достойные условия для комфортной работы и проживания.

Согласно действующим сейчас условиям, для действующих участников программы будет предложено следующее: денежная субсидия, которая делится на две части:

  1. первая – в размере 50% идеи на оплату первоначального взноса по ипотеке,
  2. вторая – также 50% от стоимости жилья идет на оплату основного долга, и выплачивается заемщику в течение 10 лет.

Таким образом, должнику нужно будет оплачивать только проценты, начисляемые банком. Размер субсидии рассчитывается, исходя из количества членов семьи и стоимости одного квадратного метра, который утверждается комитетом по ценам, действующим в Московской области.

Как стать участником программы

Однако, воспользоваться таким нововведением смогут не все желающие, а только победители конкурсного отбора. Выбирать будут как профильные ведомства, так и главы муниципалитетов, чтобы выбрать наиболее достойных.

Для тех, кто хотел бы воспользоваться данной программой, возрастной ценз будет составлять 35лет. Требования:

  • быть зарегистрированы по месту жительства не менее 5лет,
  • иметь стаж работы не менее 1 года,
  • быть признанными нуждающимися.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Принять участие в проекте могут уже работающие специалисты, а также те, кто только собирается переехать и работать в Московской области. Иными словами, прописка не нужна, только профильное образование и трудовой стаж (не распространяется для молодых специалистов).

Для того, чтобы подать заявку на участие, вам нужно обратиться в профильное министерство Московской области, соответствующее роду вашей деятельности (образование, здравоохранение, инвестиций и инновацй или социального развития). Там вы получаете список нужных документов, собираете их, подаете на рассмотрение и пишите заявление по установленному образцу.

Если ваша заявка будет одобрена, ипотечный кредит вы сможете оформить  через агентство ДОМ.РФ ( бывший АИЖК), а получить через его банк-партнер – Примсоцбанк. На строящееся жилье вам предложат ставку в размере 8,75% годовых, а для готового (т.е. вторичного) – 9% в год.

Срок действия договора – 10 лет. Обязательно оформление жилищного страхования, а вот личная страховка – является дополнительной услугой, которая оформляется по желанию заемщика.

Сразу оговоримся, что вас будут проверять точно также, как и любого другого потенциального клиента. Наличие субсидии не дает вам никаких льгот. Смотрят стандартно: гражданство, возраст, доход, трудовая занятость, кредитная история. Весь перечень требований и нужные документы находятся в свободном доступе на порталах соципотекамо.рф и дом.рф.

Можно ли рассчитать заранее примерные платежи и переплату? Да, для этого можно обратиться в отделение Примсоцбанка, либо воспользоваться онлайн-калькулятором на его официальном сайте pskb.com/mortgage/social:

Таким образом, в 2021 году ипотека Подмосковным учитаелям действительно будет предоставляться на особых условиях

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Лилия, прочтите внимательно статью, информация по ней была актуальна 2 года назад, сейчас такого социального проекта уже не существует

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, данная программа сейчас не работает, она еще в начале 2019 года приостановила свое действие. Есть ли сейчас меры поддержки для бюджетников, нужно уточнять в Администрации вашего города

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Юлия, в программе социального кредитования никаких изменений в связи с повышением пенсионного возраста не было внесено. Только до 35 лет можно участвовать

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Игорь, как указано в статье, для подачи заявки на участие нужно обращаться лично в профильное министерство Московской области, соответствующее вашей работе (если учитель – министерство образования, если врач – здравоохранения и т. д.)
Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://KreditQ.ru/ipoteka-dlya-uchitelej-v-podmoskove/

Льготная ипотека в 2021 году будет привлекательнее

Социальная ипотека для бюджетников в 2021 году

Продление действия программы льготной ипотеки под 6,5% позволит извлечь хороший эффект для экономики, однако потребуется доработать ее условия для избавления от рисков. Про это поделился эксперт группы компаний «Финам» Алексей Коренев.

pixabay.com

Правительство России поддержит пролонгирование действия программы льготной ипотеки под 6,5% годовых, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

«До 1 ноября мы соберём информацию, что у нас получилось и какие программа дала эффекты. После примем решение, как и на каких условиях будем дальше работать. Но то, что все существующие льготные программы получат поддержку, это точно. Деньги заложены на ближайшие три года», – рассказал господин Хуснуллин.

Программу льготной ипотеки предложил в 2020 году претворить в жизнь президент России Владимир Путин. Она подразумевает, что каждый гражданин России получит возможность обратиться за приобретением нового жилья под льготные 6,5% годовых, которые субсидируются государством. Но существует ряд определенных ограничений.

Скажем, первый взнос в размере 20% от цены на жилье заемщик должен внести сам. И жилье получится купить исключительно в новом доме, напрямую у девелопера – сделки по переуступке под действие программы не подпадают.

«Официально программа действует с апреля по ноябрь и, несомненно, уже дала серьезный экономический эффект, – рассказал господин Коренев. – На сегодняшний день мы бьем рекорды по взятой ипотеке, несмотря на экономический провал этого года.

При этом стимулируется массовое строительство, получает работу огромное количество людей и компаний. Ведь работает не только застройщик, но и масса смежных предприятий: производители стройматериалов, перевозчики, подрядчики.

По сути, программа льготной ипотеки стимулировала серьезный экономический рост. Но мы должны помнить, что еще недавно по поводу ее продления шли нешуточные дебаты.

К примеру, Центробанк видел огромные риски раздувания ипотечного пузыря на строительном рынке, что привело бы к кризису, сравнимому с кризисом в США 2007 года.

Когда число ипотечников, которые не в состоянии обслуживать кредиты, переваливает за критическую цифру, возникает коллапс на рынке недвижимости».

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

Граждане России массово скупают недвижимость

Внедренная президентом Путиным программа подразумевала предоставление кредита на приобретение нового жилья: в размере 8 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 миллиона рублей в других регионах России. Это связано с ценами на недвижимость в различных субъектах страны. В то же время, льготная программа не действительна для приобретения апартаментов – исключительно для жилых помещений. Оператором программы является ДОМ.РФ.

На данный момент в программе принимают участие 58 банков и 3 некредитных учреждения. На льготных условиях оформлено больше 160 тысяч кредитов на общую сумму приблизительно на 460 миллиардов рублей. По информации ДОМ.

РФ, приблизительно 80% продаж недвижимости в новых домах сегодня приходится на данную программу. К ноябрю запланировано предоставить порядка 300 тысяч льготных ипотечных кредитов. Кредиты предоставляются на срок от 1 года до 30 лет, но банковские организации тут имеют право делать собственные ограничения.

«К 2007 году в США выдали огромное количество ипотечных кредитов всем подряд, в том числе безработным и необразованным слоям населения. Число неоплачиваемых займов зашкалило, а банки оказались перед проблемой: что делать с огромным количеством перешедшей к ним неликвидной недвижимости.

Ситуация дошла до того, что крупные банки пришлось спасать государству, мелкие массово банкротились.

Сейчас мы видим, что многие россияне пытаются оплатить первый взнос по льготной ипотеке за счет материнского капитала или специально полученного потребительского кредита. Это изначально тупиковый путь.

Эта ситуация показывает, что высока вероятность перехода кредита в разряд проблемных. К примеру, если плательщик потеряет работу, а такие риски есть всегда.

Желательно, чтобы при этом был трудоустроен супруг или другой поручитель», – заявляет Алексей Коренев.

Условия программы пересмотрят

Марат Хуснуллин рассказал, что к концу срока действия программы ее условия пересмотрят.

«Новые параметры определим после 1 ноября», – заявил вице-премьер.

Однако, правила менялись даже в процессе выдачи льготной ипотеки. К примеру, в июне кредитный «потолок» по программе льготной ипотеки был поднят с 8 до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и с 3 до 6 миллионов – в других регионах. А в августе правительство уменьшило первый взнос по льготной ипотеке с 20 до 15%.

В каких параметрах будет изменена программа на 2021 год, в правительстве пока что не заявляли. Но при старте программы Владимир Путин говорил, что гражданам России нужно предоставить дополнительный шанс улучшить жилищные условия при содействии государства.

В первый год действия программа спровоцировала дополнительный спрос на жилье общей площадью порядка 15 миллионов квадратных метров, а всего в строительную сферу будет привлечено примерно 1 триллион рублей.

«Дальнейшая реализация программы покажет немного меньшие успехи, так как основной пик спроса и интереса граждан к программе пришелся все же на первый год. С другой стороны, стоит подождать оглашения обновленных параметров льготной ипотеки.

В нее могут быть внесены кардинальные изменения, делающие программу более привлекательной.

С другой стороны, нельзя забывать и о рисках, декларируемых Центробанком. При всех своих плюсах программа действительно создает предпосылки для ипотечного «пузыря», так что при корректировке условий это придется учитывать. И закладывать в условия дополнительные требования к платежеспособности заемщиков», – отметил Алексей Коренев.

Вас заинтересует: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Источник: https://bankiclub.ru/novosti/lgotnaya-ipoteka-v-2021-godu-budet-privlekatelnee/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/lgotnaia-ipoteka-v-2021-godu-budet-privlekatelnee-5f819df15c2b3403ce1e6809

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.