Софинансирование с l

Содержание

Софинансирование пенсии: стоит ли овчинка выделки?

Софинансирование с l

В течение последнего месяца россияне могут наблюдать очередную серию ритуальных плясок вокруг пенсионной реформы. Власти, во-первых, наконец-то признались, что полностью отменяют для “молчунов” накопительную часть пенсии.

Во-вторых, решили изобразить “еще более доброго папочку” и продлили срок вступления в программу софинансирования пенсии.

Правда, официального документа по этому поводу еще выпустили, поэтому пока есть некоторая вероятность, что 1 октября эта программа все же завершится.

Мы сегодня поговорим в основном о второй проблеме – софинансировании. Первую проблему (отмену накопительной части пенсии) обсуждать пока бессмысленно.

Замечу только, что на данный момент нет реальных причин называть этот шаг правительства ограблением граждан или, наоборот, подарком для россиян.

Если, например, государство будет ежегодно индексировать страховую часть пенсии (“молчунам” ее оставили) на процент выше инфляции, то, вероятно, “молчуны” смогут считать себя в выигрыше и не переживать из-за того, что у них забрали накопительную часть пенсии.

Однако может оказаться так, что гораздо лучший результат по приращению пенсионных накоплений покажут негосударственные пенсионные фонды (именно в них в основном хранят пенсионные накопления граждане, не пожелавшие остаться “молчунами”). При таком раскладе отношение к инициативам правительства, вероятно, будет иным.

Кстати, буквально пару дней назад первый зампред комитета по бюджету и налогам Госдумы Оксана Дмитриева сделала любопытное заявление. Она сказала, что в течение последних 7 лет государство ежегодно индексировало страховую часть пенсии в среднем на 15%.

Если трактовать слова народной избранницы буквально, то можно прийти к выводу, что пенсия нынешних стариков (у них есть только страховая часть пенсии) в это период росла в среднем на 15% ежегодно. Уровень инфляции за эти 7 лет в среднем составил 9,1%. Следовательно, доход нынешних пенсионеров ежегодно увеличивался на 6% В АБСОЛЮТНОМ ЗНАЧЕНИИ, то есть перекрывал инфляцию на 6% ежегодно.

Несложно посчитать, что в итоге размер пенсии за 7 лет вырос в полтора раза, причем не в количестве рублей, а в РЕАЛЬНОЙ ПОКУПАТЕЛЬНОЙ СПОСОБНОСТИ!

А теперь попробуйте любому знакомому пенсионеру рассказать, что с 2006 года он стал в полтора раза богаче. В лучшем случае он вам ответит, что слова депутата не стыкуются с реальной жизнью…

В силу упомянутых причин разговор о плюсах и минусах отмены накопительной пенсии сегодня будет слишком умозрительным. Поэтому, как уже говорилось, нынешнюю беседу посвятим софинансированию. Попытаемся разобраться, следует ли будущему пенсионеру соглашаться на участие в этой программе – и жалеть ли, если вдруг не успеет.

Рецепт пенсионной добавки

О том, что такое софинансирование мы уже рассказывали ранее. Тем не менее, напомним.

Суть схемы состоит в том, что если некий гражданин станет добровольно вносить деньги в счет своей будущей пенсии, то государство добавит на его лицевой счет в пенсионном фонде еще столько же.

То есть положил человек на счет своей будущей пенсии пару тысяч, глядь, а там уже четыре тысячи. Ну а когда наступит время выхода на заслуженный отдых, все эти накопления пойдут на выплату добавки к обычной пенсии.

Следует только учесть, что щедрость государства не безмерна. За каждый год участия в программе софинансирования бюджет добавит участнику не более 12 тыс. руб. (если человек сам внесет такую же сумму).

В программе софинансирования можно участвовать до 10 лет. То есть по истечении этого срока у гражданина на пенсионном счете будут лежать дополнительные 240 тысяч рублей.

Половину из них он внес сам, вторую добавило государство.

Эти дополнительные деньги могут быть выплачены человеку в течение оговоренного периода (например, за 10 лет), либо могут стать источником для выплаты пожизненной добавки к ежемесячной пенсии.

На всякий случай пара пояснений. Если будущий пенсионер не остался “молчуном” и перевел пенсионные накопления в НПФ или частную управляющую компанию, то в первую очередь на его лицевой счет приходят деньги, перечисляемые работодателем – 6% от фонда зарплаты.

Из них в итоге будет сформирована накопительная часть пенсии. Кроме того в старости гражданин будет получать от государства страховую часть пенсии (последнее касается и “молчунов”, и “не молчунов”).

Деньги, накопленные в результате участия в программе софинансирования (те самые 240 тысяч) станут добавкой к накопительной части пенсии.

Сегодняшняя наша задача – посчитать, сколь весомой может быть ежемесячная добавка, которую в старости будет ежемесячно получать человек, решившийся участвовать в программе софинансирования.

Пять лет назад, в этой рубрике уже рассматривался данный вопрос. Но сегодня мы, с высоты прожитых лет, можем провести более корректную оценку полезности софинансирования для потенциального пенсионера.

НПФ – не растеряшки!

Нашу работу чрезвычайно усложняет позиция многих негосударственных пенсионных фондов. Они не хотят или забывают раскрывать информацию о доходах, начисляемых на счета будущих пенсионеров (тех, кто перевел накопительную часть пенсии в НПФ). А ведь это – принципиальный момент.

Если фонд начисляет доход, превышающий инфляцию, то пенсионные накопления гражданина растут и в итоге обеспечат реальную добавку к пенсии. Если же доход ниже инфляционного процента, то значит, что накопления потихонечку тают и увеличение пенсии будет меньше, чем хотелось бы.

По данным издания “Пенсионное обозрение”, например, за 2012 год информацию о доходности размещения пенсионных накоплений опубликовали 24 фонда, которые суммарно занимают 61% российского “рынка” накопительной части пенсии. Кстати, из всех этих НПФ доходность ниже инфляции в 2012 году показал только один. В среднем же фонды за год перекрыли инфляцию на 1%.

Но нам информации за один год явно недостаточно для корректных рассуждений о пользе софинансирования. Ранее в этой рубрике мы уже писали о доходности НПФов, работающих на территории Екатеринбурга.

По нашим данным, на отрезке с 2005 по 2010 год половина рассматриваемых фондов достаточно стабильно перекрывала инфляцию. Специализированный ресурс Pensiamarket приводит 8-летние данные по 27 крупным НПФ. Из них следует, что с 2005 по 2012 год средняя доходность фондов составила 9,54% в год.

Инфляция за эти же 8 лет в среднем составила 9,13% за год. Фонды наверняка показали бы куда лучший результат, если бы не кризис 2008 года.

Тем не менее, даже в этих условиях, в среднем НПФы все же сохраняют покупательную способность денег своих клиентов. При этом есть все основания считать, что если в обозримом будущем не случится кризис образца 2008 года, то пенсионные фонды смогут стабильно обеспечивать доходность выше уровня инфляции на 1-3% (обратите внимание на постскриптум к статье).

При хорошем раскладе – плюс 20%

Посчитаем расклад при умеренно негативном развитии ситуации – то есть при условии, что некий абстрактный НПФ в течение многих лет ежегодно начисляет доход на уровне инфляции. Напомню, наша задача – определить, что получит россиянин, принявший участие в программе софинансирования. Для расчетов будем использовать пенсионный калькулятор. Такой есть, например, на сайте www.bogache.ru.

Если человек, которому осталось до пенсии 10 лет, будет все эти годы перечислять в программу софинансирования по 12 тыс. рублей ежегодно, то с учетом государственной добавки на его лицевом счету к моменту выхода на пенсию окажется 240 тыс. (это сверх обычной пенсионной программы). Плюс сумма дохода, позволяющая нивелировать обесценивание денег в результате инфляции.

Чтобы узнать, какую добавку к ежемесячной пенсии образуют эти дополнительные 240 тысяч, мы разделим их на ожидаемый период выплаты. Как уже говорилось, “софинансированную добавку” пенсионер может получать в течение конкретного срока или пожизненно. Мы посчитаем второй вариант.

Для расчета выплаты при пожизненной схеме мы разделим 240 тысяч на “период дожития”, который сегодня считается равным 19 годам или 228 месяцам.

В результате получится, что ежемесячная добавка к пенсии составит 1052 рубля в ценах сегодняшнего дня (обратите внимание, количество рублей в “добавке” будет больше, но в целом покупательная способность “добавки” будет равна нынешним 1052 рублям).

Теперь посчитаем умеренно позитивный вариант – это когда НПФ на многолетнем отрезке сможет зарабатывать ежегодно в среднем на 2% выше инфляции. При таком раскладе в рассматриваемом примере пенсионная “добавка” составит уже 1180 рублей в сегодняшних ценах.

Если же гражданин вступит в программу софинансирования не за 10, а за 20 лет до наступления пенсионного возраста, то благодаря увеличившемуся сроку начисления процентов, пенсионная “добавка” для него составит 1600 рублей (в нынешнем масштабе цен). Сегодня трудно предсказать, какие будут пенсии через 20 лет, но если в целом механизм расчета пенсии не сильно изменится, то обсуждаемая нами “добавка” фактически сможет увеличить ежемесячный доход человека на склоне лет на 16-20%.

В сухом остатке имеем следующее: участие в программе софинансирования не обернется сверхдоходом в старости, однако может ощутимо улучшить финансовое состояние человека, вышедшего на заслуженный отдых.

PS. Несколько дней назад Счетная палата опубликовала отчет, из которого следует, что за последние годы негосударственные управляющие компании (УК), при управлении пенсионными накоплениями граждан, в большинстве своем показали доходность ощутимо ниже инфляции.

Это дало повод некоторым политиканам говорить о дискредитации идеи накопительной части пенсии. На самом деле, все не так просто. Подавляющее большинство будущих пенсионеров держит свою накопительную часть пенсии не в УК, а в НПФ, которые “играли” в прошлые годы весьма неплохо.

А значит, проблемы управляющих компаний лишь в очень малой степени следует переносить на пенсионную систему в целом.

Источник: https://www.e1.ru/articles/analitics/011/687/article_11687.html

Как государство софинансирует ваши пенсионные накопления

Софинансирование с l

Переход от пенсионной системы СССР к пенсионной системе РФ в условиях рыночной экономики не был безоблачным, однако, государство предпринимает попытки улучшить пенсионное обеспечение граждан. Одним из таких шагов стало принятие в 2008 году Программы софинансирования пенсии.

.com

Порядок софинансирования добровольных пенсионных накоплений граждан РФ определен в ФЗ от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Закон претерпел ряд дополнений и изменений, последнее из которых вступило в силу 1 апреля 2019 года.

Размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений

· Размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц определяется исходя из суммы дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год, но не может составлять более 12000 рублей в год. Государство удвоит взнос застрахованного лица. Но сумма не может быть больше 12000 рублей в год.

· Размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц, имеющих право на страховую пенсию в соответствии и не обратившихся за установлением страховой пенсии, накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений, либо иной пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая ежемесячное пожизненное содержание судьи, определяется исходя из увеличенной в четыре раза суммы дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год, но не может составлять более 48000 рублей в год.

· Размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации с учетом условий предоставления государственной поддержки формирования пенсионных накоплений в отношении каждого застрахованного лица на основании данных индивидуального персонифицированного учета в системе обязательного пенсионного страхования.

· Взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений включаются в состав пенсионных накоплений застрахованных лиц.

Важно: суммы, потраченные на накопительную часть пенсии в рамках программы, можно использовать как налоговый вычет, тем самым возвращая себе 13% размера своих добровольных взносов.

Как получить выплаты по программе?

Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, предусматривает следующие случаи выплат:

1) единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Можно получить все средства, если они составляют не более 5% получаемой пенсии;

2) срочная пенсионная выплата. Выплачивается лицам по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) и при соблюдении условий, дающих право на страховую пенсию по старости (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента). Размер срочной пенсионной выплаты определяется по формуле:

СП = ПН/Т,

где СП – размер срочной пенсионной выплаты;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, сформированных за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на день, с которого ему назначается срочная пенсионная выплата;

Т – количество месяцев периода выплаты срочной пенсионной выплаты, указанное в заявлении застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты, которое не может быть менее 120 месяцев (10 лет).

3) выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица.

Многих интересует вопрос о досрочной выплате по требованию гражданина всей суммы накоплений. На данный момент такой формы выплаты не существует.

Сроки и перспективы программы софинансирования

Несмотря на то, что 31 декабря 2014 года приём новых участников в программу софинансирования пенсии закончился, полностью действие программы завершится только в 2024 году, т.е. тогда когда закончится десятилетний срок для граждан, севших «в последний вагон» программы в 2014 году.

Для тех, кто вступил в программу сразу, в 2009 году, программа закончилась через 10 лет, в 2018 году.

В Правительстве обсуждались вопросы продления Программы, но пока такого решения не принято.

Счастливой вам и обеспеченной пенсии!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5dc569dfaa9fe536eeed045e/kak-gosudarstvo-sofinansiruet-vashi-pensionnye-nakopleniia-5ddad8deac25f442f33a1efc

Программа софинансирования пенсии — как вернуть деньги?

Софинансирование с l

Очень многих пенсионеров программы софинансирования пенсии волнует ответ на вопрос — как получить деньги?

Осенью 2008 года правительство запустило данную программу. Проект был запущен федеральным законом от 30 апреля 2008 года №56-ФЗ и широко освещался в СМИ. В проект за всё время вступило более 9 миллионов человек.

На 2018 год часть граждан уже начали получать выплаты по программе. Как это происходит, каковы правила формирования накоплений в рамках софинансирования, и можно ли увеличить будущую пенсию, не являясь участником проекта — все эти вопросы осветим в нашей статье.

  • Что такое софинансирование пенсии
  • Программы государственного софинансирования
  • Можно ли выйти из программы
  • Как забрать деньги из НПФ
  • Заключение

Что такое софинансирование пенсии

Софинансирование предусматривает увеличение страховых взносов за счет собственных средств гражданина совместно с государством. Стать участником можно было с 2008 года до конца 2014 года.

Обязательное условие для всех — внесение дополнительных взносов не позднее 31 января 2015 года. Период ее действия для каждого участника — десять лет с момента вступления и начала уплаты дополнительных вносов.

Суть проекта следующая: гражданин вносит на свой индивидуальный пенсионный счет самостоятельно или через работодателя в течение года денежные средства из своих доходов в любом размере, а государство умножает эти взносы на два или четыре, если сумма находится в диапазоне от 2 000 руб. до 12 000 руб.

Если гражданин внес сумму в диапазоне 2 000 — 12 000 руб., то государство удваивает внесенную сумму, но максимальный порог — 12 000 р.

Пример 1. Иван Иванович перечислил за год 16 000 р. на страховую часть своей пенсии. Государство добавит ему 12 000 р. На счет поступит = 16 000 р. (от И. И.) +12 000 р. (от государства) итого 28 000 р.;

Пример 2. Иван Петрович — участник программы софинансирования. Он внёс в течение года 4 000 р. Государство удвоит эту сумму. Иван Петрович получит от государства 8 000 + свои 4 000 = 12 000 р.;

Пример 3. Марья Петровна перечислила 35 000 р. за время участия. При вохдое на пенсию она получит от государства 12 000 + свои 35 000 = 47 000 р.;

Пример 4. Павел Сергеевич, став участников, перевёл 1800 р., а затем отказался от участия. При выходе на пенсию Павел Сергеевич получит лишь свои 1800 р.

Гражданин может перечислять и больше 12 тысяч по своему усмотрению, но максимальный порог не сдвинется с места. Если гражданин перечислит меньше 2 тысяч, то государство не прибавит ни копейки, так как не была преодолена минимальная планка.

Осталось уточнить, в каких случаях сумму удваивают, а в каких умножается вчетверо:

  • удвоение взносов до 12 000 рублей доступно всем участникам, внесшим сумму от 2000 рублей;
  • четырехкратное увеличение взносов в том же диапазоне от 2 до 12 тысяч рублей, возможно для участников программы, достигших пенсионного возраста, не оформивших пенсию, и не получающих никаких других пособий.

Работающий гражданин пенсионного возраста может положить за год 12 тысяч рублей личных средств и получить из бюджета еще 48 тысяч рублей, в итоге на пенсионном счете окажется сумма в размере 60 000 рублей.

Программы государственного софинансирования

На текущий год правительством разработана только одна программа софинансирования, и заявления на участие в ней принимались до 1 января 2015 года.

Вступить в проект на данный момент нельзя, но возможность его возобновления не исключена, поэтому следите за новостями  в сфере пенсионного обеспечения.

У каждого гражданина есть и сейчас право увеличивать свою страховую часть пенсионных накоплений за счет дополнительных взносов из собственных доходов. Достаточно подать заявление в пенсионный фонд.

Единственная разница — государство не будет перечислять из федерального бюджета дополнительных сумм на счет застрахованного лица.

Можно ли выйти из программы

Периодически задают вопрос, как выйти из программы.

Для выхода не требуется каких-либо действий или написания дополнительных заявлений.

Вообще, в проекте софинансирования не существует понятие о расторжении договора.

Достаточно не вносить взносы и программа автоматически не будет действовать для участника.

Как забрать деньги из НПФ

Итак, как получить деньги? С момента наступления права на пенсионное пособие, гражданин лично обращается в отделение своего НПФ для подачи заявления на выдачу пенсии.

Форма заявления у каждого фонда индивидуальна.

Из документов обязательно понадобятся паспорт и СНИЛС.

Через два месяца после принятия заявления назначаются выплаты из накопительной части.

Получить пенсионные деньги можно в трех видах:

  1. Единовременная выплата. Такая форма будет устанавливаться всегда для накопительной части, если сумма меньше пяти процентов от страховой части накоплений. Если больше, то выплачивается по желанию пенсионера. Этот вид подразумевает выдачу всех накоплений за один раз.
  2. Срочная выплата. Суть в том, что накопления делятся равными частями для ежемесячных начислений на срок, установленный самим пенсионером. Одно условие – этот период не может быть меньше десяти лет.
  3. Бессрочная выплата. Предусматривает ежемесячные начисления на протяжении всей оставшейся жизни. Высчитывается так: вся сумма накопительной части делится на 240 месяцев (этот срок установлен правительством и соответствует 19 годам).

Третий вариант предполагает самую маленькую сумму, но имеет неоспоримое преимущество – выплаты не закончатся по прошествии 19 лет, а будут выплачиваться пожизненно.

Заключение

Мы рассмотрели суть проекта по софинансированию, рассказали, как выйти из проекта и как забрать свои накопления из НПФ. Программа предлагает выгодные условия для своих участников, а выплаты по ней происходят на общих основаниях для всех граждан.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как получить деньги по программе софинансирования пенсии:

Источник: https://1001sovetnik.ru/trudovoe-pravo/pensiya/programma-sofinansirovaniya.html

Программа софинансирования пенсии в 2021 году

Софинансирование с l

Программа государственного софинансирования пенсии в 2021 году особых изменений не получила. Вступить в нее сейчас уже невозможно, а вот тем, кто успел войти в число участников до 2015 года, также дается возможность вносить деньги для их удвоения (иногда рост оказывается еще выше).

Суть программы софинансирования пенсии

Еще в 2008 году Правительство РФ запустило программу софинансирования пенсий для российских граждан. Изначально предполагалась помощь в виде удвоения добровольных взносов в течение 5 лет (то есть, до 2013 года). Однако позднее программу решили продлить еще, так как она получила большой отклик от граждан.

цель проводимой программы – увеличить уровень жизни будущих пенсионеров путем поднятия размеров пенсии. Что предлагает государство участникам? Увеличивать их добровольные взносы в 2 раза.

Однако существуют суммовые ограничения этих взносов. Так, удвоить государство готово сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год. Если средств переводится меньше, то деньги не удваиваются.

При увеличении максимального порога государство вносит 12 тысяч рублей, но не больше этой суммы.

Примеры

  1. Гражданка Воронова участвует в программе софинансирования. Ежегодно она вносит положенные добровольные взносы. В 2017 году размер отчислений составил 11 тысяч рублей. Столько же перечислило на ее счет и государство.

    То есть за этот период на ее счету скопилось 22 тысячи рублей.

  2. Кустов в 2017 году внес добровольный платеж в размере 1 560 рублей и ждал, что столько же перечислит ему государство. Однако никаких средств не поступило.

    Это действительно так, ведь сумма оказалась меньше 2 тысяч рублей, следовательно, и государственного удвоения быть не должно.

  3. Старовойтова в 2017 году внесла добровольный платеж на сумму 15 600 рублей.

    Государство внесло еще 12 тысяч рублей, следовательно, общая сумма составила 27 600 рублей. Удвоение всей суммы не произошло. Увеличена была лишь установленная часть платежа.

Особые случаи

Удвоение полагается всем участникам, успевшим вступить в программу. Однако некоторые категории граждан получают увеличение до 4-х раз. Например, если человек за страховой пенсией по старости не обратился, но она ему положена, то сумма добровольных взносов для него увеличивается в 4 раза. Это значит, что общая сумма может составлять от 10 до 60 тысяч рублей в год.

Кто может участвовать в программе?

Низкий уровень пенсий порождает у пожилых людей желание принять участие в софинансированиии. Однако вступить в программу сейчас уже не представляется возможным. Обязательными условиями участия являются следующие факторы:

  • до 31.12.2014 человек изъявил свое желание участвовать в программе путем подачи заявления;
  • до конца января 2015 года он внес первый добровольный взнос.

Причем удвоение пенсии распространяется не на всех участников. Так, если человек успел вступить в программу и сделать первый взнос, но он при этом уже являлся получателем пенсии, то удвоение от государства он получить не сможет. Все, что ему положено – увеличение собственного пенсионного капитала.

Примечательно, что формирующиеся выплаты с участием государства доступны будут получателям лишь после того, как они оформят накопительную пенсию.

Расчет и перечисление взносов

Софинансирование пенсии для работающих пенсионеров производится в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ от 30 апреля 2008 года. Законом обозначены минимальные и максимальные суммы, подлежащие удвоению.

Ответственным за правильность и расчет положенных взносов был назначен ПФ РФ. Что входит в его обязанность? Контроль поступающих сумм и составление на их основе заявок для софинансирования. Далее деньги перечисляются в региональные ПФ РФ в течение 10 дней. После они направляются уже в НПФ или управляющие компании.

Особенности перечисления средств

Взносы являются добровольными, поэтому за их перечисление ответственны сами граждане. Внести желаемую сумму можно следующими путями:

  1. Через банк. Для этого достаточно заполнить платежную квитанцию, предварительно получив реквизиты в своей НПФ. Причем желаемую сумму можно внести единоразово или делать небольшие отчисления каждый месяц. Важно вносить сведения о себе (особенно СНИЛС) аккуратно, исключив вероятность ошибки. В противном случае деньги могут уйти не туда.
  2. Через работодателя. Здесь все еще проще. Работник пишет заявление в бухгалтерию на перевод добровольного взноса. Составляется оно в свободной форме, содержит сведения о плательщике и получателе. Сам размер взноса может быть фиксированным или определяться в виде % от заработной платы.

Второй вариант дает возможность принять участие в софинансировании не только государству, но и работодателю. Он также может вносить взносы за своих сотрудников в неограниченном размере. Это предоставляет особые льготы. Правда, на практике лишь немногие работодатели совершают подобные взносы, большинство из них предпочитает оставаться в стороне.

Важной особенностью выплат является возможность получения налогового вычета. Размер возвращаемой суммы зависит от размера платежа. Однако при превышении порога в 12 тысяч рублей вычет на сумму превышения не полагается.

Пример. Степанова принимает участие в программе софинансирования. В 2017 году она в качестве взноса внесла 11 500 рублей. Государство удвоило ей эту сумму. Общий размер взноса составил 23 тысячи рублей.

Дополнительное участие принял работодатель, перечислив на счет работницы еще 6 тысяч рублей. Итого она за год получила взносов на сумму 29 тысяч рублей. Она также обратилась в налоговую для получения вычета.

Его размер высчитывается из суммы собственного взноса работницы. Следовательно, он составил: 11 500 * 13% = 1 495 рублей.

Само софинансирование будет происходить вплоть до выхода участника программы на пенсию, однако обязательным условием является внесение ДСВ.

Получение денежных средств

Главный вопрос участников касается порядка получения выплат. Средства, удваиваемые государством, получить можно лишь при наступлении страхового случая. То есть, человек, выходя на пенсию по старости или инвалидности, получает все положенные ему выплаты в составе накопительной пенсии. Причем предусмотрено два варианта их выдачи:

  1. ежемесячно;
  2. единовременно (при условии, что сформированные накопления составляют меньше 5% страховой пенсии).

Самостоятельное получение

Для назначения выплат сам участник программы подает заявление в ПФ РФ. Дополнительно предусмотрены и другие варианты. Например, за помощью можно обратиться в МФЦ, отправить заявление по почте или зарегистрировать его на портале Госуслуг, официальном сайте Пенсионного Фонда РФ).

Пакет обязательных бумаг немногочислен. Он включает в себя российский паспорт, СНИЛС, а также бумаги, подтверждающие право на получение страховой пенсии. Последними обычно выступают записи в трудовых книжках. Они могут дополняться и иными правоустанавливающими документами.

Если на пенсию человек уже вышел, этот пакет бумаг ему не нужен. Достаточно просто составить заявление о получении выплат по программе софинансирования. Начало выплат обычно приходится на 2 месяц с момента обращения в ПФ РФ.

Посмертно

К сожалению, до выхода на пенсию доживают не все участники программы. В этом случае законодательство дает его наследникам право получить скопленные средства.

Причем предполагается, что сам человек может заранее обозначить, кто и какую сумму (долю) от его сбережений получит. Если же свою волю он изъявить не успел или не захотел, то претендовать на выплаты могут родственники первой и второй очереди.

Причем для последних выплаты полагаются только тогда, когда отсутствуют наследники первой очереди.

Законодательство также ограничивает ситуации, в которых накопления можно будет унаследовать. Обязательным условием является наступление смерти до момента назначения пенсии или ее последующего пересчета. Для срочных и единовременных выплат их наследование возможно только после назначения (но, если деньги еще переведены не были).

К сожалению, последние новости и практика показывает, что уже после назначения бессрочных выплат унаследовать оставшуюся сумму нельзя. Это один из самых весомых минусов программы. К их числу также можно отнести невозможность вступления в нее после 2015 года и низкие суммы удвоения.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/sofinansirovanie-pensii

Программа государственного софинансирования пенсии

Софинансирование с l

3 декабря 2019 г. Госдума одобрила во втором чтении проект закона о продлении «заморозки» пенсионных накоплений до 2022 г.

Напомним, что формирование накопительной пенсии граждан за счет уплачиваемых работодателями обязательных пенсионных взносов было приостановлено с 2014 года.

Фактически это означает, что все средства, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд в виде обязательных страховых взносов (а это 22% от фонда оплаты труда до вычета НДФЛ), направляются только в качестве:

  • солидарной части тарифа (6%, которые идут на выплату фиксированной выплаты к пенсии нынешним пенсионерам);
  • на формирование страховой части пенсии застрахованного лица (остальные 16% из обязательных страховых взносов).

До 2014 года у граждан 1967 года рождения и моложе, формирующих накопительную часть пенсии, из указанных выше 16%, учитываемых ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС), только 10% шли на формирование страховой пенсии, а остальные 6% откладывались в ПФР или НПФ в качестве пенсионных накоплений (подробнее о формировании накопительной пенсии).

В 2014 году Правительство впервые пошло на так называемую «заморозку пенсионных накоплений». Такое решение позволяет снизить расходы федерального бюджета на выплату пенсий нынешним российским пенсионерам. С тех пор мораторий на накопительную пенсию продлевается ежегодно.

В соответствии с рассматриваемым в Госдуме проектом законом действие моратория планируют продлить до 2022 года. Но это не значит, что после 2022 г. накопления «разморозят» — возврат к обязательной накопительной пенсии в России Правительство вообще больше не рассматривает.

  • Вместо это Кабмин планирует создать институт добровольных накоплений и ввести с 1 января 2021 г. гарантированный пенсионный план.
  • В рамках такой системы накопления граждан будут формироваться не за счет страховых взносов, отчисляемых работодателем, а за счет дополнительных отчислений из заработной платы.

Фото pixabay.com

Преимущества и недостатки для граждан

Представленная программа имеет ряд преимуществ перед предыдущей. Среди таковых:

  • Гарантия безбедного существования пенсионеров после выхода на заслуженный отдых. Представленная программа позволяет им поддерживать приемлемый уровень пенсий при постоянном сокращении объема таких выплат государственным бюджетом.
  • Возможность накопить на пенсию людям, рожденным до 1967 года.
  • Применение налогового вычета к накопительной части, составляющего 13% от внесенной суммы. Эти средства могут быть возвращены гражданам России и использованы на другие нужды.

Имеет представленная программа и ряд минусов. Так, рассчитывать на увеличение пенсионного пособия по софинансированию не могут работающие пенсионеры. Кроме того, программа имеет ограниченный срок действия – до 10-ти лет.

Размер максимальной помощи от государства в ней фиксирован и составляет 12 тысяч рублей в год, даже если участник делает ежемесячно более крупные вклады.

Представленные минусы пока отталкивают многих граждан от участия в этой программе, однако они могут быть полностью нивелированы при коррекции правил софинансирования.

Нововведения в 2020 году

Свежей новостью является то, что действие программы приостановлено до введения изменений в законы о пенсионном обеспечении.

Изменениями предполагается, что накопительная часть пенсии будет формироваться только за счет добровольных отчислений граждан.

Перечисленная работодателями часть будет перечисляться на страховую часть пенсии, то есть за счет перечислений работающих граждан будет обеспечена выплата пенсий.

Программа  софинансирования пенсии-в 2020 году, изменения, свежие новости волнуют всех, поскольку в свое время затронет всех граждан.

 В текущем году имеется хорошая новость для работающих пенсионеров, отложивших получение пенсии, для них ежегодная индексация накопленных средств будет произведена с коэффициентом, равным четырем.

Накопленные средства можно получить двумя способами:

  1. Срочно, когда все накопленные за счет добровольных перечислений и перечислений из бюджета средства можно получить единовременно за период до десяти лет при условии, что сумма накоплений не превышает 5 процентов от суммы страховой пенсии.
  2. Бессрочный, в этом случае средства перечисляются вместе с пенсией ежемесячно, в сумме, рассчитанной на период дожития, двадцать лет.

По мнению правительства, проводимые изменения пенсионного обеспечения позволят увеличивать пенсии в больших размерах, чем было в предыдущие годы.

Увеличение доходов пенсионного фонда предполагается осуществить за счет вывода из тени нелегальных доходов работников.

Правительство разрабатывает изменения в порядок образования накопительного капитала. Индексации пенсий работающим пенсионерам не предполагается, во внесенных в парламент документах нет предложений на эту тему. С 2020 года предполагается ввести механизм поэтапного увеличения возраста для мужчин и женщин, предложения в парламент внесены правительством.

В следующем году пенсии будут проиндексированы в феврале, на уровень инфляции, и в апреле, величина будет рассчитываться исходя из возможностей пенсионного фонда.

Как получить средства в НПФ?

Лица, которые осуществляли перевод средств в НПФ, могут пойти туда с обращением о предоставлении выплат после ухода на трудовой отдых. Оставить заявку на предоставление накопленной части возможно в двух случаях.

Случай Описание
Оформление страхового обеспечения пенсии по возрастуВозвращение взносов следует ждать по истечению 2-х месяцев после отправления запроса.
Участник госпрограммы ушел на трудовой покой раньше срокаВ таком случае можно обратиться в НПФ для получения средств каким-либо способом.

Если гражданин вышел на пенсию досрочно, он может обратиться в НПФ для выплаты его накоплений

Накопленные средства возможно вернуть раньше достижения принятой возрастной планки в том случае, когда гражданин может законно выйти на трудовой отдых досрочно.

В заявке указывается вариант получения денежных средств: единовременная выплата, срочный или бессрочный способ. Полная сумма или её часть будет переведена спустя 2 месяца.

Выплаты по бессрочному способу будут осуществляться на протяжении 19 лет. Срочный способ подразумевает выплату денежных средств на протяжение 10 лет.

Единовременный перевод денег выполняется однократно в 5 лет, при этом сумма будет равна 5% от страховой части.

Если гражданин, участвующий в госпрограмме, написал заявление на срочный возврат средств, то в случае его смерти наследники имеют право на выдачу оставшихся финансов. Лицо, которое сможет получить средства, будет указано в завещании. В случае отсутствия завещания за денежными средствами может обратиться ближайший родственник покойного.

Если гражданин умер, средства могут получить его наследники

С целью получения денег наследник приходит в НПФ в течение полугода с момента кончины гражданина, который участвовал в софинансировании. Подача заявки должна сопровождаться подтверждением родства с участником и факте смерти.

До какого года действует программа?

У участников может возникнуть вопрос: до какого года им платить дополнительные взносы и иметь возможность получать с них налоговую льготу? Программа софинансирования рассчитана на 10 лет. Таким образом, последний участник закончит ее в 2025 году. Внесенные суммы после этого срока уже не приумножаются за счет государства, а растут лишь благодаря инвестированию.

С 2015 года присоединиться к программе невозможно. Однако это не значит, что нельзя формировать пенсионные накопления для увеличения впоследствии своих выплат. И в 2020 году желающие могут выбрать НПФ и перечислять туда средства, правда, они уже государством приумножаться не будут. Капитал будет расти только за счет инвестирования.

В Сбербанке, крупнейшем НПФ страны, можно оформить индивидуальный пенсионный план, сформировав накопления, которыми можно воспользоваться до пенсионного возраста. При этом можно самостоятельно подобрать размер взносов, срок пополнения счета и период последующих выплат (не менее 5 лет).

Как и капитал участников программы софинансирования, накопления инвестируются, за счет чего растут, дают возможность получить социальный налоговый вычет в размере 13%, наследуются и не делятся при расторжении брака. Величина первого взноса должна быть не менее 1,5 тысячи рублей, последующих — не менее 500 рублей.

Для формирования пенсионного плана надо обратиться в Сбербанк либо заполнить заявку на сайте.

Добровольное софинансирование пенсии для работающих и неработающих пенсионеров в 2020 году

Члены государственного самофинансирования пенсий в 2020 году имеют уникальное право, позволяющее за короткое время накопить значительные размеры пенсионных отчислений при содействии Правительства РФ. Но для того, чтоб находиться в таком партнерстве, необходимо было своевременно закрепить за собой данные преимущества.

Законодатели, разрабатывая Программу государственной поддержки накопительных пенсионных отчислений, предусмотрели граничный срок вступления застрахованных лиц в ряды участников – до 30.09.2013 включительно.

Однако уже на протяжении года было внесено поправку, позволяющую подать заявление до начала 2020 года с выполнением вступительных взносов до конца января этого же года.

Поэтому стать новым членом софинансирования пенсий для пенсионеров в 2020 году уже невозможно.

Источник: https://znatokfinansov.ru/gosudarstvo-i-dengi/pensija/programma-sofinansirovania-pensii-v-2020-godu-izmenenia-i-svezie-novosti-dla-pensionerov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.