Соглашение о переводе долга по договору займа

Содержание

Перевод долга по договору займа: заключение договора переуступки права требования долга

Соглашение о переводе долга по договору займа

На чтение 12 мин. 01.03.2020

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, физические лица должны заключать письменный договор займа в том случае, если стоимость предмета сделки больше МРОТ в 10 раз и более.

При этом, если хотя бы одной из сторон является юридическое лицо, составление указанного договора обязательно. Подтверждением сделки выступает расписка или другой документ, который сможет удостоверить состоявшуюся передачу финансовых или имущественных средств.

Исходя из расписки и соглашения сторон, следует, что заемщик взял на себя обязанности по своевременному и полному возврату переданной денежной суммы или объектов собственности.

Нарушение пунктов договора может обернуться для должника наступлением административной или уголовной ответственности в зависимости от тяжести правонарушения и суммы причиненного ущерба.

В соглашении стороны должны подробно прописать все условия, права, обязанности, предмет сделки, срок исполнения обязательств и последствия за несвоевременную оплату обязательных платежей. Могут быть указаны и дополнительные условия, например, предоставление залога и фиксированный процент за пользование чужими денежными средствами.

Регистрировать документ не нужно, достаточно взять расписку с заемщика о принятии конкретной суммы денег и согласии возвратить её в установленный срок (если период возврата займа не прописан в договоре, то за основу берется месячный срок).

Обязательства считаются полностью исполненными тогда, когда заемщик погасит задолженность в полном размере. Но что делать, если должник не в состояние выполнить все условия соглашения? В этом случае стоит задуматься о переводе долга.

Если стоимость предмета сделки превышает МРОТ более чем в 10 раз, необходимо письменно составить договор займа с указанием условий, сроков погашения задолженности, прав и обязанностей сторон.

Если должник не может исполнить обязательства из-за недостатка финансовых средств, он может оформить перевод долга на другое лицо, чтобы закрыть задолженность перед заимодателем. При этом с него обязательства снимаются.

Рассмотрим порядок действий со стороны заемщика:

  1. Найти платежеспособное и добросовестное лицо, которое способно заменить должника по существующему соглашению. Для этого потребуется изучить кредитную историю и другие документы разных кандидатов, чтобы выбрать наиболее подходящего.
  2. После утверждения кандидатуры нового должника необходимо составить договор о переводе долга, в котором следует прописать конкретный размер задолженности, условия и график оплаты. Допускается составление трехстороннего контракта.
  3. Нужно известить заимодателя о смене должника и получить от него согласие на проведение данной процедуры. В противном случае спустя 3 месяца кредитор может оспорить сделку или побудить заемщика досрочно погасить долг. Кроме того, без его согласия должник не выбывает из долговых отношений. При заключении договора займа закон запрещал должникам переуступать задолженность без получения положительного ответа от заимодателя (ст. 173. 1 ГК РФ).

Известить заимодателя о намерении переуступить долг необходимо должным образом, а к составлению уведомительного письма нужно подойти со всей ответственностью. Документ подготавливают в 3-х экземплярах: кредитору, заемщику и новому обладателю долга. Текст письма должен содержать следующие данные:

  • реквизиты сторон: ФИО, адрес, контакты;
  • исходные сведения соглашения (номер и дата составления);
  • разновидность обязательств;
  • причина перевода долга с аргументами;
  • доказательства платежеспособности нового должника (справки из налоговой инспекции, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии и т.д);
  • права и обязанности участников соглашения;
  • срок для оплаты задолженности;
  • итоговая величина долга с процентами и штрафами;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Если должник не может исполнить денежные обязательства, он вправе совершить перевод долга на другое платежеспособное лицо, получив перед этим согласие со стороны кредитора.

Все стороны должны внимательно изучить документы, убедиться в их достоверности и выгодности сделки. Так новому обладателю долга стоит сверить стоимость задолженности и перепроверить график выплат, изучить доступную информацию о заимодателе, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Если кредитор недобросовестный, он может попытаться незаконно обогатиться за ваш счет.

В то же время заимодатель должен удостовериться в том, имеет ли новый должник достаточные полномочия по исполнению обязанностей, насколько он надежный и добросовестный плательщик. Ведь кредитор идет на большой риск в случае согласия на смену обладателя долга, поэтому следует ответственно изучить документы и историю будущего контрагента.

Пример соглашения о переводе долга

г. Новороссийск                                      12 сентября 2018 г.

Петросухов Павел Борисович, 11.05.1972 года рождения, паспорт гражданина РФ серии 25 43 номер 798564, выдан ТОМ Железнодорожного района г. Воркута, адрес регистрации: г. Новороссийск, ул. Вяткина, д. 87, именуемый далее «Первоначальный должник», и

Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 4687464254, в лице директора Добрынина Игоря Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемый далее «Новый должник», при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

  1. По соглашению Сторон к Новому должнику переходит обязательство Первоначального должника по уплате долга в размере 150 000 руб. и процентов за пользование денежными средствами в размере 17 000 руб. (общий размер задолженности 167 000 руб.) в соответствии с договором займа между ООО «Родион» и Петросуховым Павлом Борисовичем № 4-З от 11 января 2018 года.
  2. На момент подписания настоящего соглашения долг Первоначального должника перед Кредитором составляет 167 000 руб., что подтверждается актом сверки № 6 от 10.09.2018 г.

Источник: https://evle.ru/blog/obrazets-perevod-dolga-po-dogovoru-protsentnogo-zajma

Договор о переводе долга по договору займа

Соглашение о переводе долга по договору займа

г. ______________ “___”________ ____ г.

_________________________________________________, именуем__ в дальнейшем “Первоначальный должник”, в лице ___________________________________________, действующ___ на основании _______________________________________________, с одной стороны, и ___________________________________________________________, именуем__ в дальнейшем “Должник”, в лице ___________________________________, действующ___ на основании _________________________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Первоначальный должник с согласия _______________________________, (наименование кредитора)именуем__ в дальнейшем “Кредитор”, переводит свои обязательства, возникшиеиз договора займа N ________ от “___”__________ ____ г.

, заключенного междуПервоначальным должником и Кредитором, на Должника.

Сумма долга намомент подписания настоящего договора составляет _______ (_______________)рублей, в том числе: – сумма основного долга – _____ (______________________) рублей; – сумма подлежащих уплате процентов – _____ (________________) рублей; – сумма штрафных санкций по договору – _____ (_______________) рублей.

1.2. Существующие обязанности Первоначального должника по отношению к Кредитору по договору займа N ____ от “__”_____ ___ г. прекращаются с момента вступления в силу настоящего договора.

2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Стороны обязаны письменно согласовать настоящий договор с Кредитором. Без письменного согласия Кредитора на перевод долга настоящий договор не имеет юридической силы.

2.2. Первоначальный должник в момент подписания настоящего договора сторонами и согласования его с Кредитором передает Должнику Договор займа N ___ от “___”__________ ____ г., письменно согласованный с Кредитором расчет задолженности Первоначального должника перед Кредитором по состоянию на день подписания настоящего договора.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. Каждая из сторон отвечает за ущерб, нанесенный другой стороне, если он возник по ее вине вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.

3.2. Стороны освобождаются от ответственности, если ущерб причинен независимо от их воли, т.е. в связи с обстоятельствами непреодолимой силой.

3.3. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся такие события, как война и военные действия, эпидемии, пожар, катастрофы, акты органов власти и управления, влияющие на выполнение обязательств по договору, изданные после заключения настоящего договора, а также другие события, признаваемые непреодолимой силой законодательством и обычаями делового оборота.

4. РЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в связи с выполнением сторонами своих обязательств по данному договору, будут по возможности решаться путем переговоров.

4.2. Если стороны не могут достичь согласия по спорному вопросу, то возникшие разногласия разрешаются в судебном порядке. Споры, возникшие из настоящего договора, рассматриваются в Арбитражном суде г. ___________.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и письменного согласования с Кредитором.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники и другие лица без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.

5.3. Данный договор составлен в 3-х экземплярах: один экземпляр – для Первоначального должника, один экземпляр – для Должника и один экземпляр – для Кредитора, причем все имеют одинаковую юридическую силу.

6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Первоначальный должник: _________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

Должник: ________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

ПОДПИСИ СТОРОН

Первоначальный должник: Должник: ______________________________ __________________________ М.П. М.П. Перевод долга согласован: Кредитор: “_______________________” ___________/___________/ “___”__________ ____ г. М.П. Cкачать образец документа «Договор о переводе долга по договору займа»

  • Договор о переводе долга по договору займа.pdf (Adobe Reader)
  • Акт
  • Анкета
  • Аттестат
  • Ведомость
  • Возражение
  • Выписка
  • График
  • Декларация
  • Доверенность
  • Жалоба
  • Журнал
  • Завещание
  • Записка
  • Заявка
  • Заявление
  • Извещение
  • Инструкция
  • Иск
  • Карта
  • Карточка
  • Квитанция
  • Контракт
  • Накладная
  • Опись
  • Отказ
  • Перечень
  • Письмо
  • План
  • Положение
  • Поручение
  • Претензия
  • Приказ
  • Протокол
  • Разрешение
  • Расписка
  • Распоряжение
  • Сведения
  • Свидетельство
  • Сертификат
  • Смета
  • Соглашение
  • Справка
  • Табель
  • Требования
  • Уведомление
  • Устав
  • Характеристика
  • Ходатайство

Источник: https://vse-documenty.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B5_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D1%83_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0

Соглашение о переводе долга на другое лицо: как составить документ?

Соглашение о переводе долга по договору займа

Клиенты, оформляющие банковский кредит на длительный срок, нередко сталкиваются с резким ухудшением финансового положения, теряют возможность вовремя вносить средства, вынуждены обращаться к кредитору за реструктуризацией, рассрочкой платежей или для досрочного расторжения договора. Такие действия портят кредитную историю заёмщика, увеличивают долговую нагрузку или влекут принудительное взыскание задолженности.

Альтернативный вариант — заключение договора о переводе долга. Документ официально передаёт право на собственность (например, ипотечную квартиру) и обязанность выплатить долг третьему лицу.

Первоначальный заёмщик освобождается от долговой нагрузки и сохраняет положительную кредитную историю, новый плательщик получает актив и выплачивает кредит на выгодных условиях.

На практике вносить платежи по кредиту может любой желающий, достаточно знать номер договора или реквизиты кредитной карты, поэтому соглашение о переводе долга часто заключается в отношении займов, оформленных под залог.

Как подготовиться к подписанию соглашения о переводе долга?

Сторонами соглашения о переуступке финансового обязательства (кредита) выступают текущий и новый заёмщик, кредитор, поручитель (гарант платежа) и созаёмщик (при его наличии).

Все участники сделки должны быть проинформированы о текущих условиях погашения кредита, а также дать согласие на переуступку долга.

Перед подписанием соглашения существующему и новому заёмщикам нужно выполнить ряд действий:

  1. Согласовать предстоящий перевод долга с созаёмщиком и банком. Все стороны сделки должны согласиться с подписанием договора переуступки долга, поэтому перед составлением документов нужно провести переговоры с банком. Обычно банковские организации проверяют платёжеспособность и благонадёжность нового плательщика, поэтому целесообразно заранее подготовить нужные документы. Вероятность получения согласия от банка высока, финансовым организациям выгоднее сменить заёмщика и переоформить договор, чтобы не столкнуться с неплатёжеспособным клиентом.
  2. Получить одобрение поручителя или предоставить иное обеспечение платежа. Если кредитный договор был оформлен с подписанием соглашения о поручительстве, гарант платежа должен согласиться на переуступку долга. На практике поручителями часто выступают близкие родственники и члены семьи, а договор переуступки оформляется на коллег или друзей, не испытывающих финансовых проблем. В этой ситуации поручитель может отказаться от передачи долга, и новому заёмщику нужно найти другого гаранта платежа либо предоставить залог.
  3. Оформить договор займа для проведения взаиморасчётов. Как правило, перевод долга проводится в отношении частично выплаченных кредитов. Например, заёмщик взял автокредит на три года, успешно платил долг шесть месяцев, затем потерял работу и передаёт залоговый автомобиль вместе с кредитным договором новому плательщику. В этом случае новый заёмщик компенсирует первоначальному плательщику потраченные деньги в установленной договором займа сумме. Бумагу следует оформить и заверить у нотариуса, чтобы исключить имущественные споры.
  4. Заключить соглашение о переводе долга. При подписании договора должны присутствовать все стороны сделки (банк-кредитор, существующий и новый заёмщик, поручитель).

Большинство банковских организаций располагает шаблонами договоров о переводе долга, поэтому существующему и будущему заёмщикам достаточно получить одобрение кредитора, предоставить подтверждающие документы и лично посетить офис банка для подписания документов.

На практике перевод долга часто проходит без согласия банка. Частные лица (существующий и будущий плательщики) заключают договор займа, новый плательщик делает ежемесячные взносы по номеру договора, не уведомляя банк.

Какие пункты должны содержаться в договоре о переводе долга на другое лицо?

Нюансы соглашения о переводе долга зависят от конкретного банка и условий предоставления кредита. Например, при переводе ипотечного кредита, оформленного под залог недвижимости, в договоре указывается информация о залоговом обеспечении. В целом, соглашение о переуступке финансового обязательства состоит из нескольких блоков.

Сведения о сторонах договора. В первой части договора о переводе долга на третье лицо указываются реквизиты банка-кредитора, заёмщика и будущего плательщика. Финансовая организация указывает юридический адрес, полное наименование, ИНН и ОГРН. Частные лица заполняют ФИО, паспортные данные, дату составления и номер первичного кредитного договора.

Предмет договора. В этом блоке указываются сведения о заключённом ранее соглашении, а также сумма невыплаченного кредита. Отдельно упоминается размер основного долга, процентов, штрафов и пени (при их наличии), также следует сослаться на письменное согласие банка-кредитора.

Обязанности сторон. Первоначальный должник указывает документы по кредитному договору, передаваемые новому плательщику, также сообщаются сведения о порядке погашения долга (например, дата внесения обязательных платежей). Также письменно подтверждается факт передачи всех бумаг по кредитному договору новому плательщику.

Метод проведения расчётов и ответственность сторон. В этом блоке стороны указывают номер договора займа, заключённого между существующим и будущим плательщиком, приводится график внесения платежей по кредиту.

Далее письменно подтверждается снятие обязательств по кредиту с первоначального должника и передача задолженности новому плательщику. Юрист банка указывает сумму штрафов и пени, взыскиваемую с клиента в случае просрочки платежей.

Методика разрешения споров и порядок расторжения договора.

Большинство банковских организаций настаивает на досудебном разрешении споров, в тексте договора указывается адрес суда общей юрисдикции, в который подаётся исковое заявление (если стороны не смогли договориться).

Далее описываются обстоятельства, на основании которых договор переуступки долга может быть расторгнут в одностороннем порядке. Например, новый заёмщик может расторгнуть договор, если банк повысил процентную ставку по кредиту без уведомления плательщика.

Прочие условия договора и форс-мажорные обстоятельства. Заключительная часть договора посвящена описанию обстоятельств непреодолимой силы (например, стихийные бедствия), при которых стороны освобождаются от выполнения обязательств. Дополнительно указываются случаи, при которых договор может быть признан недействительным.

Приложения к договору, реквизиты и подписи сторон. К экземпляру договора о переводе долга прикладывается письменное согласие сторон, заверенный нотариусом акт приёма-передачи документов по кредиту, а также новый график выплаты задолженности.

Дополнительно новый заёмщик прикладывает документы, подтверждающие платёжеспособность (копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ, одобренное заявление на получение кредита).

После перечисления приложений ещё раз указываются реквизиты сторон, затем кредитор, существующий и новый заёмщики ставят подписи.

Реструктуризация кредита или перевод долга на другое лицо: что выбрать заёмщику?

На практике о переводе долга задумываются заёмщики, столкнувшиеся с длительными финансовыми проблемами (например, ввиду потери работы) и обладающие частично выплаченным кредитом.

Однако, в ряде случаев заёмщику выгоднее оформить отсрочку платежей или запросить реструктуризацию без переоформления долга на другое лицо.

При выборе между договором переуступки и заявлением о реструктуризации следует учитывать ряд факторов:

  1. Оставшаяся сумма задолженности. Если заёмщик самостоятельно выплатил большую часть долга, целесообразно обратиться в банк для получения отсрочки платежей или реструктуризации кредита. Например, клиент оформил ипотеку под залог квартиры, выплатил 40% задолженности и потерял работу. Реструктуризация поможет заёмщику сохранить квартиру и временно снизить долговую нагрузку. Оформление договора переуступки долга избавит от начисления процентов, однако предстоит выплата компенсации в пользу нового заёмщика.
  2. Наличие залогового имущества. Если кредит был оформлен под залог, неплатёжеспособный заёмщик может закрыть договор, согласовав с банком продажу заложенного имущества. Например, гражданин оформил автокредит под залог автомобиля, ввиду длительной болезни не может выплачивать долг. Закрытие кредита за счёт продажи залога избавит плательщика от финансовых обязательств. Оформление перевода долга снизит долговую нагрузку, однако залоговый актив (автомобиль) перейдёт в собственность нового заёмщика.
  3. Кредитная история заёмщика. Если заёмщик обладает высоким кредитным рейтингом и ранее не допускал просрочек платежей, банк с высокой вероятностью предоставит отсрочку или рассрочку платежей. С другой стороны, заёмщики с невысоким кредитным рейтингом и наличием просрочек в прошлом могут заключить договор переуступки долга, чтобы не ухудшать кредитную историю.

В ряде случаев договор переуступки долга заключается между банком, текущим плательщиком и работодателем заёмщика. Организация-работодатель самостоятельно погашает задолженность сотрудника, высчитывая регулярные платежи из заработной платы работника. Банки склонны одобрять подобные сделки ввиду снижения рисков невыплаты кредита (юридические лица более платёжеспособны, чем граждане).

Итоги

Договор о переводе долга на другое лицо заключается между банком-кредитором, существующим заёмщиком и новым плательщиком задолженности.

Перед подписанием договора заёмщики должны согласовать порядок расчётов, затем получить письменное согласие банка на смену плательщика.

Обычно соглашение заключается по форме банка, к экземпляру договора прикладываются копии договора займа между физическими лицами, а также одобренная финансовой организацией анкета нового плательщика.

Плательщики кредита, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, могут получить реструктуризацию долга или отсрочку платежей. Реструктуризация кредита — альтернатива договору о переводе долга, позволяющая заёмщику сохранить залоговое имущество и снизить сумму регулярных платежей.

Источник: http://nebogach.ru/credit/soglashenie-o-perevode-dolga-na-drugoe-litso-kak-sostavit-dokument/

Замена заемщика по кредитному договору: рекомендации, документы и особенности

Соглашение о переводе долга по договору займа

Перевод долга — это процедура, которая позволяет заемщику избавиться от обязательства перед банковской организацией, не запуская ситуацию.

Рекомендации заемщику

Существуют разные ситуации, при которых производится смена одной из сторон в заключенном кредитном договоре — при выкупе долга сменяется кредитор, при его переводе речь идет об изменении заемщика.

Перевод долга по кредитному договору дает возможность не выплачивать задолженность, не нарушая закон. Чтобы все прошло успешно, необходимо соблюдать некоторые правила, определяющие успешность проводимой сделки.

Главное, что следует учитывать при заключении подобного договора, это письменное согласие кредитора, поскольку именно он остается неизменным при возникновении подобной ситуации.

Переход долга к другому лицу не может осуществляться без полного согласия обеих сторон. То есть, даже имея на руках все необходимые документы, нельзя инициировать начало процедуры.

На данный момент существует два варианта, при которых происходит смена должника:

  1. преемственность, определяющая общий переход имеющихся задолженностей вследствие каких-либо ситуаций, связанных с дальнейшей невозможностью выполнения определенных обязательств;
  2. смена фактического заемщика по согласию сторон.

Необходимые документы и образец договора

Чтобы осуществить процедуру, необходимо затребовать у финансовой организации специальное разрешение. Зачастую банк ставит себе целью возврат заимствованных средств, и, если ситуация не позволяет прибегнуть к иным вариантам, он согласится на подобное изменение.

Посмотрите образец договора замены заемщика:

⇓Скачать пример трехстороннего договора

При отказе банковской организации часто возникают дальнейшие проблемы с тратами на коллекторов, судебные издержки и иные финансовые платежи, поскольку первоначальный заемщик объявляет о своей несостоятельности, прибегая к изменению должника.

Особенности процедуры при потребительском и залоговом кредите

  1. При потребительском кредите банк, выдавший кредит, изначально дает свое письменное согласие на соответствующие изменения, после чего текущий должник имеет право оформить новый договор с третьим лицом. Старый заемщик избавляется от обязательств и исключается из имеющегося договора.

    Происходит заключение сделки, основывающейся на переуступке кредитного долга.

  2. Залоговый кредит предполагает выдачу средств под залог какого-либо имущества (ипотека, автокредит и т. д).

    Если заемщик желает избавиться от такого обременения, он должен самостоятельно решить вопрос с банком и найти физ. лицо, желающее купить предмет кредитования с обременением.

    При подобном роде ситуации кредит оформляется заново на другое лицо, получающее движимый или недвижимый объект с дополнительной суммой, являющейся задолженностью от прошлого заемщика.

Банк сталкивается с рядом сложностей, ведь необходимо:

  • проверить платежеспособность нового должника;
  • определить возможные финансовые риски, связанные с изменением плательщика;
  • оценить состояние объекта кредитования.

Отказ от передачи долга

Если кредитная организация отказывается от осуществления процедуры, перевести долг заемщик может, воспользовавшись иным способом. В таком случае вступает в силу поручительство, на которое оформляется дополнительный договор с банком, выдавшим кредит.

При залоговом кредитовании новый заемщик не только забирает себе обязательства, но и становится потенциальным покупателем недвижимости, находящейся под залогом.

Если речь идет о потребительском кредите, заемщик в обязательном порядке предоставляет какие-либо гарантии, подтверждающие возврат долга в будущем. Этот процесс завершается письменным уведомлением о невозможности возврата взятых средств. Обязательство переходит к поручителю, который впоследствии и становится должником.

В такой ситуации существуют определенные риски как для старого должника, так и для нового. Изначальный заемщик может снова обрести обязательства перед банком, если поручитель вдруг перестает платить по кредиту. Второй вариант риска — банк может не признать право собственности на имущество при выплатах по залоговому кредитованию. Но эта проблема решается достаточно просто.

Необходимо предоставить:

  • квитанции по кредитным выплатам;
  • документы, подтверждающие долговое обязательство, расписки;
  • заявление старого должника, свидетельствующее о невозможности продолжения выплат по имеющемуся кредиту.⁠

Выводы: сложности и нюансы процедуры

Замена заемщика по кредитному договору, будь он потребительским или залоговым, имеет свои нюансы, без учета которых сложно справиться со сложившейся ситуацией. Заемщик должен изначально понимать, что процедура осуществляется только в том случае, если банковская организация получает подтверждение будущих платежей — для неё важно только вернуть средства.

Это правило действует не для каждого случая, поэтому в некоторых ситуациях потребуется оформление поручительства. При соблюдении упомянутых нюансов не должно возникнуть никаких проблем.

Источник: https://creditometr.online/documents/perevod-dolga-po-kreditnomu-dogovoru

Договор о переводе долга по договору займа – образец – Правовой мир

Соглашение о переводе долга по договору займа

Договор займа представляет собой передачу денежных средств или ценных имущественных объектов от одного лица (заимодателя) другому (заемщику) на условиях возврата такой же суммы денег или равноценных по стоимости и качеству предметов в определенное время. Если возникает задолженность, и должник не справляется со своими обязанностями, он может переуступить долг третьей стороне.

В этом случае стороны осуществляют перевод долга по договору займа, в результате которого место первоначального должника занимает новый. Рассмотрим, что представляет собой договор займа, и как по нему можно переуступить задолженность и право требования. Какие права и обязанности имеет должник в этом случае — рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  • Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61
  • 8 (800) 302-33-28
  • Это быстро и бесплатно !

Как заключается договор займа

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, физические лица должны заключать письменный договор займа в том случае, если стоимость предмета сделки больше МРОТ в 10 раз и более.

При этом, если хотя бы одной из сторон является юридическое лицо, составление указанного договора обязательно. Подтверждением сделки выступает расписка или другой документ, который сможет удостоверить состоявшуюся передачу финансовых или имущественных средств.

Исходя из расписки и соглашения сторон, следует, что заемщик взял на себя обязанности по своевременному и полному возврату переданной денежной суммы или объектов собственности.

Нарушение пунктов договора может обернуться для должника наступлением административной или уголовной ответственности в зависимости от тяжести правонарушения и суммы причиненного ущерба.

Внимание! Не допускается отказ от выполнения обязанностей и корректировка условий договора только одним участником правовых отношений без согласия другого, если это не противоречит закону (п. 1 с. 310 ГК РФ).

В соглашении стороны должны подробно прописать все условия, права, обязанности, предмет сделки, срок исполнения обязательств и последствия за несвоевременную оплату обязательных платежей. Могут быть указаны и дополнительные условия, например, предоставление залога и фиксированный процент за пользование чужими денежными средствами.

Регистрировать документ не нужно, достаточно взять расписку с заемщика о принятии конкретной суммы денег и согласии возвратить её в установленный срок (если период возврата займа не прописан в договоре, то за основу берется месячный срок).

Обязательства считаются полностью исполненными тогда, когда заемщик погасит задолженность в полном размере. Но что делать, если должник не в состояние выполнить все условия соглашения? В этом случае стоит задуматься о переводе долга.

Перевод долга по договору займа

Если должник не может исполнить обязательства из-за недостатка финансовых средств, он может оформить перевод долга на другое лицо, чтобы закрыть задолженность перед заимодателем. При этом с него обязательства снимаются.

Рассмотрим порядок действий со стороны заемщика:

  1. Найти платежеспособное и добросовестное лицо, которое способно заменить должника по существующему соглашению. Для этого потребуется изучить кредитную историю и другие документы разных кандидатов, чтобы выбрать наиболее подходящего.
  2. После утверждения кандидатуры нового должника необходимо составить договор о переводе долга, в котором следует прописать конкретный размер задолженности, условия и график оплаты. Допускается составление трехстороннего контракта.
  3. Нужно известить заимодателя о смене должника и получить от него согласие на проведение данной процедуры. В противном случае спустя 3 месяца кредитор может оспорить сделку или побудить заемщика досрочно погасить долг. Кроме того, без его согласия должник не выбывает из долговых отношений. При заключении договора займа закон запрещал должникам переуступать задолженность без получения положительного ответа от заимодателя (ст. 173. 1 ГК РФ).

Известить заимодателя о намерении переуступить долг необходимо должным образом, а к составлению уведомительного письма нужно подойти со всей ответственностью. Документ подготавливают в 3-х экземплярах: кредитору, заемщику и новому обладателю долга. Текст письма должен содержать следующие данные:

  • реквизиты сторон: ФИО, адрес, контакты;
  • исходные сведения соглашения (номер и дата составления);
  • разновидность обязательств;
  • причина перевода долга с аргументами;
  • доказательства платежеспособности нового должника (справки из налоговой инспекции, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии и т.д);
  • права и обязанности участников соглашения;
  • срок для оплаты задолженности;
  • итоговая величина долга с процентами и штрафами;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Все стороны должны внимательно изучить документы, убедиться в их достоверности и выгодности сделки.

Так новому обладателю долга стоит сверить стоимость задолженности и перепроверить график выплат, изучить доступную информацию о заимодателе, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Если кредитор недобросовестный, он может попытаться незаконно обогатиться за ваш счет.

В то же время заимодатель должен удостовериться в том, имеет ли новый должник достаточные полномочия по исполнению обязанностей, насколько он надежный и добросовестный плательщик. Ведь кредитор идет на большой риск в случае согласия на смену обладателя долга, поэтому следует ответственно изучить документы и историю будущего контрагента.

Если новый должник не вызвал подозрений, можно смело дать утвердительный ответ на передачу задолженности.

Такой документ (скачать образец) оформляют в 3-х экземплярах в виде письменного согласия, путем проставления визы о переводе долга на договоре или с помощью заключения трехстороннего соглашения.

В письме указывают все исходные данные, сумму долга и мотивы согласия.

Данное уведомление должно быть составлено грамотно и предъявлено всем адресатам должным образом. В противном случае обладатель долга может заявить о том, что новый договор был заключен без его согласия, следовательно, он не имеет юридической силы. А это означает, что должник может отказаться от выплат со своей стороны.

  Куда можно пристроить пожилого человека

Переуступка права требования долга

Возможна и другая ситуация, которая заключается в переуступке права требования долга по договору займа. Это означает, что стороны составляют соглашение о переходе права требовать погашения задолженности от одного кредитора к другому.

Данный документ оформляют письменно без нотариального заверения. Однако, если контракт имеет отношение к переводу прав на недвижимое имущество, его следует регистрировать в Росреестре. Для этого потребуется направить в ФРС деловые бумаги: копии ДДУ, договора о переуступке прав и т. п.

Кроме того, переуступить право можно частично или по всем обязательствам.

Стороны должны сразу определить характер договора: безвозмездный или возмездный; прописать условия, права и обязанности сторон, последствия за нарушение пунктов соглашения и сроки.

Если не указать период погашения задолженности, кредитор может потребовать исполнения обязательств с даты подписания контракта.

Важно! Запрещена переуступка прав, связанных с компенсацией нематериального ущерба и личностью заимодателя. Например, это касается выплат по алиментам, оплаты пособий или пенсий.

Соглашение по уступке права требования долга по договору займа необходимо оформить должным образом. В документе нужно отразить такие параметры:

  • реквизиты всех сторон: ФИО, адрес, контакты;
  • подробная информация о должнике: ФИО, адрес, контакты, расчетные данные и другая полезная информация;
  • предмет сделки, тип обязательств;
  • мотив переуступки прав требования;
  • исходные данные соглашения (номер и дата заключения);
  • размер задолженности, расчет процентов и неустойки;
  • срок погашения долга;
  • права и обязанности сторон;
  • последствия в случае нарушения условий контракта;
  • список документов (график выплат, доп. соглашение, акт приема-передачи объекта сделки, копии соглашения и т.п.);
  • дата и подпись с расшифровкой.

При составлении данного договора согласие должника не требуется, кредитор вправе самостоятельно передать свои права требования другому лицу. Соглашение (образец) считается действительным с момента его подписания, после чего происходит смена кредитора, и все права истребования оплаты задолженности с заемщика переходят новому лицу.

Права и обязанности должника

Участники правовых отношений могут в соглашении перечислить права и обязанности как для кредитора, так и для дебитора. В нормативных актах содержится список основных прав и обязанностей для всех сторон. На основе существующих документов можно выделить следующие обязанности должника:

  1. Погасить задолженность в установленный период времени полностью.
  2. Вернуть равноценные по стоимости и качеству полученные предметы собственности.
  3. Оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штрафы.
  4. Компенсировать судебные расходы и другие убытки заимодателя.
  5. Исполнять обязательства по договору.
  6. Не распространять личную информацию, не нарушать закон о персональных данных.
  7. Соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта.
  8. Участвовать в рассмотрении дела в суде.

Права должника при оформлении договорных отношений с кредитором обширны, так заемщик может следующее:

  1. Досрочно выплатить весь долг.
  2. Предлагать альтернативные способы погашения задолженности: отсрочка или рассрочка платежей, реструктуризация долга.
  3. Переводить долг другому платежеспособному лицу.
  4. Возражать против требований нового кредитора, если имелись претензии по договору к предыдущему заимодателю (ст. 386 ГК РФ).
  5. Не оплачивать проценты в том случае, если срок исковой давности прошел.
  6. Предъявить встречные требования и претензии.
  7. Обжаловать постановление суда.
  8. Запрашивать доступ к материалам дела в суде.
  9. Просить об отсрочке применения исполнительных мер.

По договору финансирования под уступку денежного требования должник должен исполнить обязательства перед новым кредитором в той части, в которой была совершена передача прав. Важно своевременно оплачивать долг в установленное в документе время, иначе заимодатель вправе обратиться в суд и потребовать досрочного выполнения условий контракта.

Заимодатель же обязан принять от должника в качестве погашения задолженности денежные средства или имущество. Он вправе требовать с заемщика оплаты суммы долга в полном размере и в определенный период времени, а также переуступать свои права третьим лицам.

Таким образом, обе стороны договорных отношений наделены правами и обязанностями. Дополнительные обязанности можно прописать в соглашении (если это не противоречат закону). Каждый участник должен строго следовать нормам закона и условиям контракта, это поможет избежать неблагоприятных последствий и сохранить партнерские отношения.

Заключение

Подписывая договор займа, стороны принимают на себя определенные обязанности, за нарушение которых предусмотрено наказание (штрафные санкции, арест имущества и т. п.). Поэтому нужно ответственно подойти к данной операции, оценить свои возможности и риски. В случае невозможности погашения задолженности её можно переуступить другому платежеспособному лицу, выбыв из договорных отношений.

Кредитор также вправе передать свои права требования исполнения обязательств от заемщика другому контрагенту. Все переуступки оформляются письменно с соблюдением правил делового письма и требований законодательных актов. При этом обязательным условием признания сделки о переводе долга действительной является наличие согласия заимодателя.

  1. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 450-39-61
  2. 8 (800) 302-33-28
  3. Это быстро и бесплатно !

Определение

Договор о переводе долга по заемной договоренности – документ, согласно которому заемщик передает свои обязательства третьей стороне, согласившейся погасить заем первого дебитор за условленный гонорар. При этом первоначальный должник выбывает из долговых отношений, а его место занимает новый.

Соглашение

Необходимо учитывать, что заемщик не вправе переводить заем без одобрения заимодавца. Без этого он не освобождается от долговых обязательств перед заимодателем.

Согласие заимодатель может оформить как отдельным документом, так и подписав соглашение о переводе.

Наличие письменного соглашения у первоначального и нового должников обязательно — только такая форма будет подтверждением согласия заимодавца.

Источник: https://stepnoeadm.ru/zemlya/dogovor-o-perevode-dolga-po-dogovoru-zajma-obrazets.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.