Соглашение о расторжении договора поручительства образец

Содержание

Отказ от поручительства: законные возможности и варианты решения

Соглашение о расторжении договора поручительства образец

Стать поручителем просто. Но отказаться от этой обязанности значительно сложнее. Мы не будем глубоко анализировать причины, по которым возникает такая потребность, а разберём более актуальный момент – можно ли отказаться от поручительства, и как это сделать.

Официальный поручитель, привлекаемый заёмщиком для оформления кредитного договора – лицо несущее наиболее существенные риски.

Материальной выгоды от сделки он не получает, но несёт солидарную ответственность вместе с кредитным пользователем.

В силу множества обстоятельств у такого лица может возникнуть потребность в отказе от своих обязательств. Но данная процедура требует осознанного подхода и грамотной документальной подготовки.

Необходимо отметить, что у лица, выступающего гарантом заёмщика перед банком, есть два пути для аннулирования взятых обязательств:

  1. прекращение поручительского договора;
  2. отказ от поручительства.

Далее разберём каждую из опций более подробно.

Случаи, когда можно рассчитывать на прекращение поручительства

Взаимоотношения, образуемые между заёмщиком, кредитором и поручителем, регулируются Гражданским кодексом и конкретным договором, заключаемым между сторонами.

Соответственно, дальнейшие действия будут регламентированы именно этими правовыми источниками. Если одна из сторон нарушает условия договора, за этим следуют санкции.

Причём, речь может идти, как о получателе кредитных средств, так и о банке, их выдающем.

Для третьего привлечённого лица любые банковские проступки могут означать возможность прекращения поручительства на законных основаниях. Также к данным причинам относятся:

  • Истечение договора поручительства по срокам. Некоторые кредиторы в соглашении указывают конкретный промежуток времени, в течение которого обязательства поручителя являются действительными. Это может быть связано, например, с определённой суммой, после выплаты которой заёмщику не потребуются дополнительные обеспечения по кредиту.
  • Отсутствие оснований для дальнейшего действия договора. Самый распространённый вариант – досрочное или плановое погашение долговых обязательств, в том числе с помощью процедуры рефинансирования кредита в другом банке.
  • Переложение долга заёмщика на иное лицо без уведомления поручителя и его согласия.
  • Неправомерные действия банка, отказ от обслуживания кредита и прочее.

ИНТЕРЕСНО: Иногда в процессе действия кредитного договора банк в одностороннем порядке меняет условия кредитования (повышение процентной ставки, сокращение срока погашения и т.д.). Поручитель получает право не выполнять их. Но в его обязанности входит выполнение первоначальных условий, прописанных в первом договоре.

Правда, некоторые банки сегодня идут на хитрость и заранее включают в письменное соглашение пункт о том, что поручитель обязан исполнять все требования контракта, даже если они были изменены не в его пользу. Внимательно читайте подписываемые бумаги или заручитесь поддержкой опытных специалистов из юридических компаний.

Ещё один нюанс касается смерти должника. В этом случае долговые обязательства в полной мере переходят на поручившееся лицо, и отказаться от них нельзя.

Отказ от поручительства по кредиту: основные правила и порядок действий

Данный сценарий более распространён и довольно часто встречается в банковской практике. На законных основаниях каждый поручитель имеет право аннулировать свои обязательства, если:

  1. заёмщик и банк дадут на это согласие;
  2. будет найден новый поручитель или предоставлено иное обеспечение, устраивающее кредитора.

Таким образом, в одностороннем порядке расторгнуть соглашение невозможно.

Чтобы осуществить процедуру в рамках действующего законодательства, потребуется соблюсти определённый порядок действий:

  1. Уведомить заёмщика о намерении отказаться от поручительства в письменной форме и подыскать новую кандидатуру на «почётную» должность (желательно, но не обязательно).
  2. Получить от него письменное соглашение.
  3. Направить в банк заявление об аннулировании обязательств. Здесь лучше указать мотивационные доводы, которые станут весомыми для кредитора.
  4. Дождаться ответа от коллегиальной комиссии банка, которая рассмотрит данный вопрос.

В свою очередь, заёмщик должен направить аналогичное письмо, в котором укажет на потребность изменения поручителя или предоставления другого обеспечения.

Если банк ответит положительно, необходимо затребовать у него документ, подтверждающий прекращение действия договора поручительства.

Это может быть дополнительное соглашение к действующему договору с указанием реквизитов нового гаранта, либо уведомление об аннулировании соглашения и заключении нового.

Отказ от поручительства ввиду существенного изменения обстоятельств

Существует ещё один альтернативный способ избавиться от ответственности за заёмщика перед банком, воспользовавшись статьёй 451 Гражданского кодекса РФ. Ею предусматривается возможность расторжения договора из-за существенно изменившихся обстоятельств. Однако, в этом случае придётся отстаивать свою правоту в судебных инстанциях.

Существенными изменениями признаются те, в результате которых условия для одной или нескольких сторон ухудшились в разы, и при возможности предвидеть подобные последствия договор и вовсе не был бы заключён.

Следует отметить, что практика рассмотрения подобных дел в суде довольно неоднозначна и шанс на вынесение решения в свою пользу есть.

Но в этой ситуации необходимо максимально тщательно подготовиться к процессу, запастись мотивирующими документами и аргументами в свою пользу, которыми вы будете убеждать судебный орган.

Поручитель в роли кредитора

Последний нюанс, который необходимо рассмотреть, касается последствий выполнения поручителем всех обязательств заёмщика.

Если последний не в состоянии рассчитаться с долгами перед банком, а лицу, поручившемуся за него, не удалось разорвать свой договор, все выплаты ложатся именно на него.

Однако в этой ситуации после закрытия договора поручитель приобретает статус кредитора и имеет полное право требовать с должника сумму ссуды и проценты по ней.

Итак, отказ от поручительства по кредитным обязательствам возможен при соблюдении предусмотренных законодательством мер. Разорвать договор в одностороннем порядке нельзя, а лишь по согласию всех участвующих во взаимоотношениях сторон.

Любые действия кредитора без уведомления поручителя, направленные на негативные изменения для последнего, можно расценивать, как повод для досрочного расторжения договора, если в нём не предусмотрено иное.

Если переговоры с банком не дали нужных результатов, а вы уверены в своей правоте, отстаивать её можно через суд.

Источник: https://kbnn.ru/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva.html

Можно ли и как расторгнуть договор поручительства: с банком, по кредиту, в одностороннем порядке, по соглашению сторон, к договору поставки

Соглашение о расторжении договора поручительства образец

Заем денег у банка как физлицами, так и лицами юридическими – это обыденное явление нашей жизни. И в качестве подстраховки, финансовая структура требует поручителя. Но если после заключения договора поручитель осознал, что не имеет возможности его исполнить, возникает проблема расторжения договора поручительства.

Нормативное регулирование вопроса

Данная процедура детально отражена в таких нормативных документах как:

Соглашение об этом

Конечно, при этом требуется определенное задокументированное оформление процесса, и ключевым документом является соглашение о расторжении существующего договора. Типовой формы данного документа нет.

Кредитные организации обычно разрабатывают собственный вариант документа. Он должен безальтернативно подтверждать желание участников расторгнуть договор и содержать следующую информацию:

  • Предмет соглашения.
  • Реквизиты кредитора и поручителя.
  • Реквизиты расторгаемого договора.
  • Реквизиты основного договора кредитора.
  • Величина обязательств по основному договору.
  • Сроки прекращения действия поручительного договора, и вступления в силу данного соглашения.
  • Подписи сторон.

Образец соглашения можно скачать здесь.

Пример соглашения о расторжении ДП

Требование о расторжении

Кроме прекращения договора по соглашению, его можно еще расторгнуть и через суд, по требованию. Это возможно при существенных изменениях исходных условий ДП, к которым относятся нарушения, последствия которых могут нанести доверителю ущерб, превышающий тот, на который он закладывался при подписании договора.

Основание и причины

По прекращении действия основного (кредитного) соглашения, договор поручительства теряет силу. Кроме того могут быть и другие причины его расторжения:

  • Переход кредита на другое лицо, и нежелание доверителя брать на себя новую ответственность.
  • Отказ кредитора принимать исполненные обязательства заемщика или поручителя.
  • Окончание срока договора поручительства.
  • Достигнутое соглашение сторон.

Последствия

При расторжении ДП, стороны должны учитывать что:

  • Обязательства сторон прерываются с момента начала действия соглашения.
  • Стороны не могут требовать возмещения ранее исполненных по прерванному договору обязательств.
  • Поручитель может потребовать возмещение, только если имело место существенное нарушение согласованных условий договора.
  • Затраты, понесенные до расторжения договора на законных основаниях, не подлежат возврату.

Особые случаи расторжения

Обстоятельства диктуют необходимость возможности нескольких вариантов расторжения договора.

По соглашению сторон

Это происходит когда:

В данном случае соглашение может заключаться между поручителем и кредитором, без привлечения заемщика.

В одностороннем порядке

Поручитель не может сам отказаться от договора и расторжение в данном случае возможно через суд, если:

  • Кредитор внес изменения в основной договор без согласования с поручителем.
  • Заемщик оформил долг на другое лицо.
  • Кредитор отказался погасить сумму долга досрочно.
  • Если кредитный банк не обратился к доверителю в течение года после образования долга у заемщика.

С банком

Разорвать поручительство по кредиту можно если:

  • Изменилось финансовое положение поручителя.
  • Или его нежелании продолжать соблюдать подписанный договор.

Вначале необходимо подготовить следующие документы:

Процедура такая:

  1. Подобрать замену.
  2. Подать документы в банк.
  3. Согласовать замену с кредитным комитетом банка.
  4. Оформить расторжение договора.

По ипотеке

В данном случае – это разновидность целевого кредита и привила разрыва договора такие же, как и изложенные выше.

К договору поставки

Поручительство по договору поставки законодательно рассматривается по тем же нормативным актам, что и по кредитованию, следовательно, и расторжение договора по поручительству происходит на общих началах.

В связи с банкротством

При банкротстве заемщика, его обязательства наследует поручитель. Расторжение договора по поручительству в данном случае невозможно или маловероятно.

Прекращение договора поручительства описано в видео ние:

Судебная практика

Основываясь на судебной практике, можно сделать выводы о наиболее часто встречающихся причинах расторжения ДП. Это:

  • Увеличение процентов по выплатам за кредит.
  • Отсрочка возврата кредита.
  • Корректировки параметров кредитного договора.
  • Изменение порядка погашения кредита (вместо частей – целиком).

Исковое заявление

Если заключить соглашение не получается, то остается только потребовать разрыва договора поручительства. Для этого в арбитражный суд должно подаваться исковое заявление, в котором указывается:

  • Название арбитражного суда.
  • Реквизиты истца (поручителя).
  • Реквизиты ответчика (кредитора).
  • Предмет заявления (о расторжении ДП).
  • Реквизиты расторгаемого договора.
  • Реквизиты основного договора кредитора.
  • Причины расторжения договора.
  • Неблагоприятные последствия для поручителя.
  • Суть требований (отказ от поручительства).

Образец иска можно скачать здесь.

Образец иска о расторжении ДП

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/dokumentatsiya/dogovor/poruchitelstvo/kak-rastorgnut-dogovor.html

Расторжение договора поручительства по соглашению сторон

Соглашение о расторжении договора поручительства образец

› Юридические советы

СОГЛАШЕНИЕ
о расторжении договора поручительства

г. __________
“___”________ ____ г.

___________________________________, именуем__ в дальнейшем “Кредитор”, (наименование или Ф.И.О.)в лице __________________________________________, действующ__ на основании (должность, Ф.И.О.

)_______________________________________________________, с одной стороны, и (Устава, положения, доверенности или паспорта)_________________________________, именуем__ в дальнейшем “Поручитель”, в (наименование или Ф.И.О.)лице _____________________, действующ__ на основании ______________________ (должность, Ф.И.О.

) (Устава, положения,_________________________________, с другой стороны, совместно именуемые доверенности или паспорта)”Стороны”, а по отдельности — “Сторона”, руководствуясь ст. 367Гражданского кодекса Российской Федерации, заключили настоящее Соглашение о

нижеследующем:

1. Договор поручительства от “__”______ ___ г. N ___ (далее — Договор),заключенный между Кредитором и Поручителем в обеспечение обязательства_________________________ в размере _______ (__________) рублей по Договору(Ф.И.О. или наименование должника)__________ от “___”_______ ____ г.

N ___, расторгается с момента подписанияСторонами настоящего Соглашения в связи с _________________________________ (указать основания прекращения__________________________________________________________________________. договора согласно ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации). 2.

Обязательства Сторон по Договору прекращаются с момента егорасторжения. 3. Соглашение вступает в силу с момента его подписания обеимиСторонами. 4. Соглашение составлено в трех экземплярах, имеющих равнуююридическую силу, по одному для каждой из Сторон и для ___________________ (Ф.И.О.

или___________________________.

наименование должника)

Кредитор: Поручитель: ____________ (__________) _____________ (_________) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)

(М.П.) (М.П.)

Спор о признании договора поручительства недействительным (незаключенным), заключенного в обеспечение кредитного договора можно разрешить в судебной порядке, для этого необходимо знать нормы законодательства и судебную практику сложившуюся в судах РФ. Многие физические и юридические клиенты нашего центра задаются вопросом, с которым вы к нам обратились.

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту

По вопросу как можно оспорить договор банковского поручительства по банковскому кредиту существует множество информации (см. термин Что такое Поручительство).

Ключевые «кухонные» моменты договора поручительства известны многим гражданам Российской Федерации, так как большинство договоров поручительства связаны с кредитными правоотношениями и, как правило, носят исключительно психологический момент – некий вид помощи своим близким и родственникам.

Оспорить договор поручительства можно целиком или в отдельных пунктах (моментах), нарушающих законодательство РФ. Бывают счастливые моменты, когда банк потерял договор или позволяет изменить условия путем оформления дополнительного соглашения к поручительству!

  • Договор указывает на полную и безотзывную ответственность поручителя за осуществления денежных и имущественных обязательств принятых на себя заемщиком и при невозможности их исполнения последним.
  • Редко поручители задумываются над мерой взятой на себя ответственности до того момента, пока кредитор не обращается с требованием уплаты по обязательствам. Именно в этот момент многие начинают задаваться подобным вопросом.

Условия расторжения поручительства

Существенными условиями расторжения договора поручительства являются (на что нужно обратить внимание):

  1. Четкое определение сведений о физическом лице, за кого выдается поручительство.
  2. Четкое определение обязательств, по которому представлено поручительство.
  3. При заключении договора поручительства сторонам необходимо проверять наличие у контрагента одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества-контрагента является сделкой с заинтересованностью.
  4. Семейное положение: получение согласия супруги/супруга (п. 1 ст. 35 Семейного кодекса РФ).
  5. Отсутствие наличия формулировок, позволяющих увеличить обязательства поручителя или изменить иные существенные условия договора без получения письменного согласия поручителя.
  6. Прописаны условия действий участников договора при банкротстве поручителя или факта невозможности поручителю исполнять условия договора поручительства.
  1. В договоре поручительства должно быть отражено, какую ответственность несет поручитель перед кредитором — солидарную или субсидиарную ответственность. При рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.
  • С 1 июня 2015 г. изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя не является основанием для прекращения поручительства (п. 2 ст. 367 Гражданский кодекс РФ). См. Федеральный закон от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ. Ранее это являлось железным аргументов для судов.
  • Неполучение поручителем от заемщика вознаграждения за выданное поручительство.
  • Внесение изменений в обеспечиваемый поручительством кредитный договор без письменного согласия поручителя.
  • Отношения поручительства возникают в результате заключения особенного договора – договора поручительства. Договор поручительства выступает в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств.

    Важно понимать юридическую позицию при расторжении договора поручительства.

    На что обращают внимание при расторжении поручительства

    1. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    • Ответчик не подписывал договор поручительства, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы, поэтому не должен отвечать перед кредитором по обязательствам должника.
    • Исковое заявление было предъявлено после того, как организация-заемщик была исключена из ЕГРЮЛ в связи с ликвидацией, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

    2. Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

    • Стороны договора поручительства не согласовали его существенные условия, что подтверждается текстом договора.

    Источник: https://ec-pirao.ru/rastorzhenie-dogovora-poruchitelstva-po/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.