Соглашение о выдаче поручительства

Договор о предоставлении поручительства

Соглашение о выдаче поручительства

ДОГОВОР О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № ______

г. Пермь « ____ » _____________ 20___ г.

Открытое акционерное общество «Пермский гарантийный фонд», именуемый в дальнейшем «Поручитель», _______________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ___________________________________________________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________________________________________ (Должность, Ф. И.О.), действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые «Стороны» заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.

Поручитель за обусловленную настоящим Договором плату обязуется отвечать перед Финансовой организацией – коммерческим банком, страховой компанией, лизингодателем, заключившими с Поручителем соглашение о сотрудничестве (далее – Финансовая организация) за исполнение Заемщиком обязательств перед Финансовой организацией по кредитному договору, договору займа, лизинга (далее – Кредитный договор):

– № __________ ;

– дата заключения: ____________________________ ;

– сумма кредита: _____________________________ ;

– размер процентов за пользование кредитом: _________ % ;

– срок возврата кредита: (указывается в соответствии с условиями кредитного договора)__________________;

– заключенному между __________________ и ______________________ ,

копия которого прилагается к Договору (Приложение ), в части возврата фактически полученной Заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в настоящем Договоре.

1.2. Ответственность Поручителя перед Финансовой организацией по настоящему Договору является субсидиарной с отложенным сроком предъявления требований к Поручителю и ограничена суммой в размере ___________________ (_____________________________) рублей ______ копеек, что составляет _______ % от суммы Кредитного договора.

1.3.

В рамках настоящего Договора Поручитель не отвечает перед Финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст.

395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Финансовой организацией.

Обязательства Заемщика по:

– своевременной и полной уплате комиссий Финансовой организации по предоставленному кредиту;

– своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по предоставленному кредиту, уплате неустойки по процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным договором;

– оплате расходов Финансовой организации, понесенных им в связи с исполнением Кредитного договора;

обеспечиваются Заемщиком самостоятельно и/ или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и Финансовой организацией договоров.

1.3.

Взаимоотношения между Поручителем и Финансовой организацией оформляются договором поручительства.

2. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЯ.

2.1. Заемщик за предоставление поручительства уплачивает Поручителю вознаграждение в размере _________________ (__________________) рублей _______ копеек, в том числе НДС в размере ____________ (_________________) рублей ________ копеек.

2.2. Вознаграждение Поручителю уплачивается Заемщиком единовременно, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора путем перечисления денежных средств на расчетный счет Поручителя, реквизиты которого указаны в настоящем Договоре.

2.3. Моментом уплаты вознаграждения считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Поручителя.

3. ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ ДОГОВОРА.

3.1. Настоящий Договор о предоставлении поручительства вступает в силу с момента подписания Сторонами.

3.2. В случае неуплаты или неполной уплаты Заемщиком Поручителю вознаграждения, предусмотренного п.2.1. Договора в установленный Договором срок (п.2.2. Договора) Поручитель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор, уведомив об этом Заемщика и Финансовую организацию в течение 3 (трех) рабочих дней до даты расторжения.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Поручитель обязан:

4.1.1.

Нести субсидиарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, включая (в случае неисполнения обязательств Заемщиком) возврат суммы основного долга (суммы кредита) в размере _______% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов за пользование кредитом), но в любом случае не более суммы, указанной в п.1.2. настоящего Договора в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.

4.2. Поручитель имеет право:

4.2.1. Требовать от Заемщика в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запроса Поручителя предоставления информации об исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора.

4.2.2. Требовать от Заемщика (в случае исполнения обязательств за Заемщика по Кредитному договору в рамках настоящего Договора) уплаты процентов на сумму, выплаченную Финансовой организации, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика.

4.3. Заемщик обязан:

4.3.1. Уплатить Поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере, установленные настоящим Договором.

4.3.2. По требованию Поручителя предоставить в залог исполнения своих обязательств приобретаемое на средства кредита имущество, после его приобретения.

4.3.32.

Незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем нарушения условий Кредитного договора, письменно извещать Поручителя обо всех допущенных им нарушений Кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и процентов за пользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

4.3.4. В случае предъявления Финансовой организацией требований об исполнении обязательств по Кредитному договору принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств.

4.3.5. Уплатить Поручителю (в случае исполнения обязательств Поручителем за Заемщика по кредитному договору в рамках настоящего Договора) проценты на сумму, выплаченную Финансовой организации, и возместить иные убытки, понесенные Поручителем в связи с ответственностью за Заемщика.

4.3.6. При получении письменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств по Кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условий заключенного Кредитного договора в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты его получения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросе информацию

4.3.7. При изменении банковских реквизитов и (или) места нахождения в течение 3 (трех) рабочих дней поставить об этом в известность Финансовую организацию и Поручителя.

4.4. Заемщик имеет право:

4.4.1. При пролонгации срока возврата кредита и (или) процентов за пользование кредитом против первоначально установленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой о продлении срока действия настоящего Договора.

5. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА.

5.1. Поручительство действует с момента поступления вознаграждения на расчетный счет Поручителя, и прекращается «_______» _____________ 20___г.

5.2. Поручительство прекращает свое действие в случаях:

5.2.1. С прекращением обеспеченного поручительством обязательства Заемщика по Кредитному договору (в случае надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору), а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без согласия Поручителя.

5.2.2. В случае отказа Финансовой организации от надлежащего исполнения, предложенного Заемщиком или Поручителем.

5.2.3. В случае перевода долга на другое (чем Заемщик) лицо по обеспеченному поручительством обязательству (Кредитному договору), если Поручитель не дал Финансовой организации письменного согласия отвечать за нового заемщика.

5.2.4. В случае принятия Банком отступного.

5.2.5. По истечении срока действия поручительства.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

6.1. Все изменения и дополнения к Договору должны быть оформлены в письменной форме, подписаны уполномоченными представителями Сторон и скреплены оттисками печатей Сторон.

6.2. Все споры и разногласия, связанные с изменением, расторжением и исполнением настоящего Договора, подлежат разрешению в Арбитражном суде Пермского края.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, для каждой из Сторон.

6.4. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

6.5. Копия Кредитного договора является Приложением № 1 к настоящему Договору.

7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Поручитель:

гарантийный фонд»

Заемщик:__________________________
Местонахождение:/КПП 5Р/с № 000 028 107 350 500 000 21в филиале «Самарский» -Банк» в г. Самара, (, , к/с в ГРКЦ ГУ Банка России по Самарской области)тел. (3факс (3Генеральный директор ____________________________________ Местонахождение:Почтовый адрес:ИНН _______________________ОГРН № ____________________Свидетельство о регистрации: серии 59 № ___________ от ____________ 200__ г.;Р/сч № ____________________________Кор /сч. ___________________________БИК ______________________________в _________________________________.Тел. ______________________________,сот. ________________.___________________ (Должность)__________ / __. ___. _________ (Ф. И.О.)

Источник: https://pandia.ru/text/77/198/21622.php

Договор поручительства на основании положений ст. 361 ГК РФ

Соглашение о выдаче поручительства

Договор поручительства — это обязательство одного лица возместить долг другого, которое возникнет в том случае, если должник не сможет или не захочет сделать это сам. Появляется оно только по отношению к кредитору и только в случае нарушения должником своих обязательств по договору займа или кредита. Понятие поручительства даётся в ст. 361 ГК РФ.

Правовая природа договора поручительства

Чаще всего институт поручительства оказывается востребованным при выдаче банковских кредитов, но возможно и обеспечение поручительством договоров подряда или сделок купли-продажи.

В первом случае поручитель берёт на себя обязанность заказчика в части оплаты работы подрядчика, а во втором — покупателя в оплате покупной цены.

В любом случае обязательство поручителя может быть связанным только с обстоятельством невыполнения должником его обязательств.

Сразу после вступления сделки в силу у кредитора и поручителя никаких прав и обязанностей не возникает. До того момента пока должник не окажется неисправным кредитор не может выдвигать к поручителю никаких требований. Право требовать возврат долга с поручителя возникает только по факту возникновения неисправности должника.

В обеспечении кредитного договора поручительством можно усмотреть черты сделки, совершенной под отлагательным условием (ст. 157 ГК РФ). На момент заключения соглашения сторонам неизвестно о том, наступил ли условие или не наступит.

В случае, когда должник исправно выполнит свои обязательства, то у кредитора и поручителя прав и обязанностей так и не возникнет.

Если же образуется признак неисправности должника, то кредитор получит право требовать возврата долга у поручителя, а тот — обязанность его погасить.

Однако договор поручительства лишь имеет черты сделки под условием, поскольку непосредственно поручитель ничего не поручал от кредитора и стороной основной сделки не является.

Между поручителем и кредитором юридические отношения тем не менее существуют, но они возникают в силу отдельного договора поручительства.

Она обеспечена тем, что между основным договором кредита или займа и договором поручительства так же существует вполне определённая связь. Большая часть соглашений с поручителями банками и заключается по той причине, что они ставят условие об обеспечении кредита поручительством одного или нескольких лиц.

Если соискатель кредита не найдёт таковых, то и кредитный договор с ним подписан не будет.

При подписании договора поручительства порождается юридическая связанность поручителя с кредитором, по которой кредитор считается условно управомоченным, а поручитель — условно обязанным.

Ответственность поручителей

В случае возникновения неисправности должника появляется и ответственность поручителя, выражающаяся в возникновении у кредитора права требовать у него выполнения долговых обязательств по основному договору. Однако её природа во многом зависит от условий соглашения кредитора с поручителем.

Они могут предусматривать наличие солидарной или субсидиарной ответственности. В первом случае кредитор получает возможность требовать у должника и его поручителей совместного выполнения обязанностей должника.

При этом требование выдвигается одновременно ко всем и остаётся в силе до тех пор, пока долг и проценты по нему не будут выплачены.

Во втором — кредитор получает право требовать чего-то сначала у должника, и только в том случае, если получить то, что следует из условий кредитного договора, невозможно, — требование переводится на поручителя. Правила ответственности поручителей устанавливает ст. 363 ГК РФ.

Требовать от поручителя можно только денег, даже в том случае, если по основному договору должник должен был передать кредитору вещь или вещи, объединённые родовым признаком. У поручителя таких вещей может не быть, и становясь поручителем он скорее всего и не выдавал себя за собственника таких вещей.

Точно так же, если должник обязан был выполнить для кредитора работу, то её нельзя требовать с поручителя, который может не обладать для её выполнения необходимыми ресурсами и квалификацией. Поручитель может нести ответственность только в части денежного эквивалента планируемых работ.

Однако, если для того имеются соответствующие возможности, то поручитель может взять на себя выполнение работы или передать кредитору вещи по своей воле (ст. 367 ГК РФ).

От условий договора поручительства во многом зависит и то, что может требовать от поручителя кредитор по денежным обязательствам, когда кредит выдан деньгами и вернуть его нужно деньгами. По общему правилу ст.

363 ГК РФ, поручитель отвечает так же, как должник и должен выплатить не только тело долга, но и проценты по нему, а кроме того все штрафы и пени.

Но в договоре поручительства может быть указано, что он обязуется вернуть только долг или часть долга, тогда более этого от поручителя требовать невозможно.

Права поручителя, исполнившего обязательство

Мнение о сущности поручительства, которое бытует у граждан, довольно часто сводится к тому, что поручителям приходится расплачиваться по чужим долговым обязательствам. Это верно лишь в одном аспекте значения института поручительства.

На самом деле долг никуда не исчезает, а обязанность его уплатить у должника сохраняется до тех пор, пока он это не сделает. Если поручитель полностью и надлежащим образом исполнил свою обязанность перед кредитором, то к нему переходят его права. Правило об этом определяет ст. 365 ГК РФ.

Иное может быть установлено только самим договором поручительства.

По общим правилам актуальной становится такая схема:

  • лицо берёт кредит в банке и приглашает поручителя или поручителей, которые несут ответственность по долгам заёмщика перед кредитором;
  • если должник становится неисправным, то банк получает возможность требовать у поручителя исполнения обязательств должника;
  • если поручитель их исполняет, то банк обязан выдать ему всю документацию о том, что право истребования долга переходит к тому, кто был поручителем (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

После этого бывший поручитель может делать всё то, что делают в таких случаях банки, к примеру, подавать исковые заявления в суд о принуждении должника к исполнению тем его обязанностей или становиться инициатором начала процедуры банкротства должника.

Может он и уступить право истребования долга по договору цессии.

Довольно часто именно это и является причиной того, почему одни лица становятся поручителями у других, в тех случаях, когда поручительство не было продиктовано родственными или дружескими отношениями.

До того момента пока не образовалась неисправность должника, поручитель не может исполнять его обязательство без получения на то отдельного соглашения, поскольку тому не безразлично то, перед кем именно у него имеется долг. По требованию кредитора исполнение может происходить только после того, как вышел срок погашения долга, но он не погашен полностью или частично.

Исполнение договора поручительства

Исполнение поручителем его обязательств одновременно становится фактом того, что кредитор уже не может предъявить к нему никаких требований. Такая ситуация возникает в случае, если поручитель производит полную выплату того, что было должно лицо, получившее кредит.

Смерть должника-гражданина или ликвидация юридического лица не являются основаниями для того, чтобы обязательства поручителя были прекращены. Его обязательства могут прекратиться только в силу тех дополнительных причин, которые отдельно определены в законодательстве.

Это перевод долга на третье лицо, по отношению к которому никаких соглашений поручитель не подписывал. Если такое происходит без ведома и согласия поручителя, то ведёт к прекращению обеспечения кредитного договора поручительством. Такие выводы следуют из положений п. 1 ст. 391 ГК РФ.

Немаловажное значение имеют и сроки, указанные в соглашении или определённые законом. Поручительство может быть дано на определённый срок, к примеру, на полгода после подтверждения факта неисправности должника.

По истечении этого срока с поручителя уже нельзя требовать исполнения обязательств. В любом случае сроки основного договора и договора поручительства должны находиться во взаимной зависимости.

К примеру, если срок обязательства должника три года, а поручителя — год с момента подписания, то оно не имеет реального смысла.

При отсутствии сроков в самих договорах они становятся определимыми. В ст. 367 ГК РФ указано, что в таком случае у кредитора есть ровно один год, исчисляемый с момента прекращения выполнения своих обязательств должником, для подачи искового заявления.

Само упоминание иска делает не имеющими смысла претензии, требования и информирование другого характера.

Если должник прекратил оплачивать кредит 1 января 2019 года, то по отношению к нему иски могут подаваться или не подаваться, но к поручителю это будет иметь отношение только в том случае, если он становится стороной дела.

При отсутствии этого обстоятельства, в случаях когда срок действия поручительства не указан в договоре, подавать иск в феврале 2020 года можно, но поручитель в таком случае имеет законное основание обратиться к суду с ходатайством о прекращении дела в связи с истечением срока, установленного п. 6 ст. 367 ГК РФ.

Основанием прекращения поручительства является и отказ кредитора от надлежащего исполнения должником или поручителем своих обязательств, что встречается крайне редко.

Есть в Кодексе и ещё одна довольно редкая причина для освобождения поручителя от его обязанностей, которая указана в п. 4 ст. 363 ГК РФ.

Это утрата существовавшего на момент подписания соглашения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора.

Данный пункт ст. 363 ГК следует рассматривать преимущественно в качестве защиты клиентов банков и их поручителей в той мере, в какой поручитель мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения.

Для применения положения нужно, чтобы кредитор совершил какие-то действия, которые ухудшили состояние обеспечения должника и его поручителей, но на практике это практически неосуществимо, поскольку обычно кредиторы не имеют возможности влиять на обеспечение, но могут лишь его контролировать, к примеру, если в его роли выступает залоговое имущество.

Позиция высшего суда по данному вопросу

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/dogovor-poruchitelstva-na-osnovanii-polojenii-st-361-gk-rf-5defaf9f5d636200b260bfef

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.