Созаемщик согласие супруга

Содержание

Как изменить условия и состав участников в договоре ипотеки

Созаемщик согласие супруга

Выплата ипотеки, как правило, занимает не один год. За это время могут произойти события, требующие изменений условий кредитного договора: рождение ребенка и выделение ему доли, развод с разделом имущества и другие непредвиденные обстоятельства.

Клиенты, оформившие ипотечный кредит в Сбербанке, могут решить все эти вопросы онлайн в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки.

Рассказываем о самых распространенных причинах изменения кредитного договора и объясняем, как это сделать.

Важно! Любое изменение кредитного договора — это фактически переоформление ипотеки. Банку надо вновь выполнить все проверки и оценить риски новых условий. Это индивидуальный процесс, и финальное решение в любом случае остается за банком.

Выделение доли в залоговом объекте недвижимости

Чаще всего это происходит при использовании средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. Могут быть и другие причины для выделения доли родственникам в ипотечной недвижимости.

Например: Илья и Светлана — семейная пара — взяли двухкомнатную квартиру в ипотеку. Через два года у них родился ребенок. Средства материнского капитала родители решили использовать, чтобы частично погасить ипотеку, а после — выделить долю в квартире ребенку.

Какие нужны документы

  • заявление от всех созаемщиков
  • анкета нового собственника (при включении нового собственника в состав созаемщиков)
  • паспорт нового собственника (если он старше 14 лет)
  • свидетельство о рождении нового собственника (если возраст менее 14 лет)
  • документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, свидетельство об усыновлении и т.д.)
  • документ-основание перераспределения доли (договор дарения, договор купли-продажи и т.д.)

Изменение состава созаемщиков

Созаемщик — человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного кредита. Если заемщик перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик. Рассмотрим три случая изменения состава созаемщиков, разрешенных банком.

Исключение созаемщиков из состава должников

Например: Илья и Светлана — муж и жена. Илья — основной созаемщик, квартира оформлена на двоих. Супруги развелись, кредит еще не погашен. Договорились, что квартира остается Илье, а Светлана выходит из состава должников.

Замена созаемщика

Например: Та же ситуация, но представим, что дохода Ильи недостаточно для оплаты кредита. Просто добавить нового созаемщика нельзя, можно только заменить. Вместо бывшей супруги созаемщиком становится, например, отец Ильи.

Переход статуса титульного заемщика другому созаемщику

Например: Илья, будучи основным заемщиком, при разводе решил передать свою долю в квартире бывшей жене Светлане. Она станет единственным собственником, и по условиям банка, статус основного (титульного) заемщика должен перейти к ней.

Замена недвижимости в залоге у банка

Пока вы платите ипотеку, она находится в залоге у банка — на ней есть обременение и распоряжаться свободно вы ей не можете. Но у вас есть вариант предоставить банку другую недвижимость в качестве залога, а с этой квартирой делать, что захотите. 

Например: Илья и Светлана оформили в ипотеку однокомнатную квартиру, а через три года купили квартиру побольше и ипотечную однушку решили продать. Для этого нужно  переоформить залог на новую квартиру, а после вывести из залога старую.

Как изменить условия кредитного договора

✅ Клиент подает документы на изменение состава участников или залога в любом офисе Сбербанка, либо в личном кабинете обслуживания полученной ипотеки на сайте ДомКлик без лишних визитов в банк

✅ Банк проверяет предоставленный пакет документов, рассматривает заявление клиента и принимает решение

✅ В случае положительного решения банк дает согласие на изменение условий кредитного договора

✅ В кредитную документацию вносятся изменения путем составления дополнительного соглашения и договора обеспечения (при необходимости), а также изменения в закладную (при наличии)

✅ Изменения регистрируются в Росреестре

✅ После регистрации изменений в Росреестре клиент предоставляет в банк документы, подтверждающие регистрацию (зарегистрированный договор, выписка из ЕГРН)

✅ Банк вносит изменения в системы учета кредитных договоров

Сколько времени занимает рассмотрение заявки

Рассмотрение заявки и принятие банком решения происходит в течение 30 дней.

Как и где получить согласие банка

Решить любые вопросы после оформления и до погашения ипотеки бесплатно и без поездок в банк вы можете на ДомКлик с «Обслуживанием полученной ипотеки онлайн».

Также вы можете получить консультацию специалистов ДомКлик по номеру  8 800 7709 999, или обратиться в Центр ипотечного кредитования в вашем городе.

Какое-то определение оказалось слишком сложным? Главные термины и понятия вы наверняка найдете в «Азбуке ипотеки от ДомКлик»

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-izmenit-usloviya-i-sostav-uchastnikov-v-dogovore-ipoteki

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Созаемщик согласие супруга

Кто бы мог подумать, но этот вопрос очень часто задают в поисковых системах Интернета. Видимо, многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда жилищную проблему нужно решить без официального согласия супруги.

При этом не обязательно, что между мужем и женой неразрешимый конфликт. Мотивация может быть любой – неофициальная работа, плохая кредитная история, наличие судимости, долгов или иных провокационных моментов.

Что же делать?

О чем говорит закон?

В принципе, по российскому законодательству, при оформлении кредита получать письменное согласие мужа или жены не обязательно. В гражданском кодексе лишь закреплена презумпция о том, что действия супруга считаются всегда совершенными с согласия второго супруга. НО статья 34 СК РФ гласит, бремя по долгам несут оба супруга одинаково.

Поэтому многие банки по умолчанию вписывают мужа или жену созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

Это объясняется достаточно просто: даже если за 10-30 лет ипотечного кредитования супруги разведутся, обязательства по выплате кредита останутся у обоих; благодаря этому шансы на конечное погашение задолженности существенно возрастают, а значит, риски банка сведены практически к нулю.

ВАЖНО! Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам выплатить долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет погашена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.Здесь требуется уточнение – нотариально заверенное согласие супруга необходимо не на взятие кредита в банке, а на оформление впоследствии залога недвижимости, приобретаемого по ипотеке. Иначе Росреестр не зарегистрирует сделку купли-продажи, и она будет считаться недействительной.

Получается, выхода из ситуации только два – развод либо брачный договор. Если первый вариант решения вопроса кажется слишком кардинальным, эксперты советуют обратиться ко второму. Тем более, что от момента одобрения кредита до сделки по покупке квартиры у заемщика есть как минимум 3 месяца для подготовки всей документации.

Брачный договор

Данным документом муж и жена устанавливают право собственности на существующие объекты недвижимости, а также на то имущество, которое будет приобретаться в дальнейшем.

Договор заключается в письменной форме и заверяется нотариусом (СК РФ, ст. 41). Здесь главное, чтобы один супруг не ущемлял права другого. Хотя нотариус подскажет, как прописать правильно.

Брачный договор также нельзя изменить в одностороннем порядке, а свое действие он прекращает только после развода (СК РФ, ст. 43).

Таким образом, если один из супругов решит взять ипотеку без согласия второго, он должен предоставить в банк брачный договор. Ипотека без супруга-созаемщика оформляется только через этот документ. Но мужу придется позаботиться о другом созаемщике, либо поручителе. Иначе заявку могут отклонить.

ВАЖНО! Если брачный договор составляется специально для того, чтобы взять ипотеку без участия второго супруга, нужно обязательно прописать пункт о первоначальном взносе и ежемесячных платежах. Укажите источник направляемых средств, иначе все деньги в семье будут считаться совместными.

Случаи-исключения

Однако существуют ситуации – более или менее распространенные – когда предоставление нотариально заверенного согласия супруга необязательно для оформления ипотеки. Например,

  • Если заемщик прямо указывает в ипотечной заявке, что средства на внесение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей у него взялись по наследству или в результате дарения. В этом случае деньги считаются его личными. Но тогда заемщику понадобится документально доказать, что деньги действительно были получены по наследству или в качестве дара.
  • Если один супруг занимается оформлением ипотеки по доверенности, а второй – выступает основным заемщиком, согласие на приобретение недвижимости тоже не потребуется. Так происходит потому, что сам факт подписанной доверенности и участия в сделке говорит о полной готовности второго супруга к тому, что недвижимость будет приобретена в ипотеку.

Сделка без согласия и брачного договора

Безусловно, в жизни бывают разные ситуации, тем более, когда люди собираются разводиться.

Сюрпризом для жены может стать не только женщина на стороне, но и неожиданно образовавшийся кредит, на который она не давала согласия, а брачный договор в семье никогда не заключался.

В данном случае больше всего пугает внушительный долг, который внезапно ложится и на ее плечи в том числе. Что делать и к кому обращаться?

Нужно доказать, что она не была согласна на кредит, говорят эксперты. Для этого необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление, лучше заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений. В последующем оно пригодится при рассмотрении данного спора в суде.

Требовать признания сделки недействительной в судебном порядке одна из сторон имеет право в течение года со дня, когда она узнала или должна была узнать о совершении данной операции.

Здесь важно не упустить время, найти опытного адвоката по семейным делам и подготовить максимум возможных доказательств. Например, пригласить свидетелей, которые смогут дать показания, что супруга не знала о квартире, не проживала там и не платила за нее, что муж распоряжался недвижимостью единолично и исключительно в своих целях.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d403f74d5135c110a99f5f3/mojet-li-muj-oformit-ipoteku-bez-soglasiia-jeny-5f645e1061cbe322d9fc56e6

Как семейным людям оформить ипотеку, согласие супруга

Созаемщик согласие супруга

Когда семья берет квартиру в ипотеку, договор, как правило, оформляется на одного из супругов с согласия второго.

Само собой, что бюджет в семье обычно общий, и расходы планируются также с учетом заработка всех взрослых членов семьи. Но такое кредитование – это всегда надолго.

Потому необходимо понимать, какой правовой статус принял на себя второй из супругов, когда давал свое согласие.

Это может быть:

  • созаемщик;
  • поручитель;
  • отдельный статус, прописанный в брачном контракте.

Давайте разберемся в каждом из случаев, чтобы понимать, какие именно обязательства по ипотечному кредиту в каждом из них принимает каждый из супругов.

Супруг созаемщик: что это значит?

Созаемщик – это человек, который совместно с основным заемщиком приобретает в кредит жилье или совершает любые другие крупные покупки.

При этом созаемщик получает точно такие же права и обязанности, как и человек, на имя которого оформляется займ. Т.е.

при покупке квартиры в ипотеку супругами созаемщиками, они совместно несут обязательства перед банком и также совместно владеют недвижимостью. 

По закону РФ созаемщиком при ипотеке может выступать только лицо, состоящее в родстве с заявителем. Для семей, которые оформили брак официально, это не проблема. В гражданском браке оформить такую сделку супругам созаемщикам невозможно.

При оформлении ипотеки банк будет проверять супруга созаемщика также тщательно, как и основного заявителя. Будет учитываться платежеспособность этого человека, сумма основного дохода и т.д. Нередко привлечение мужа или жены в созаемщики позволяет увеличить сумму договора или снизить процентную ставку.

В случае развода права на жилье и обязанности по такому кредиту делятся в судебном порядке, так как по договору с банком оба супруга несут одинаковую ответственность перед кредитной организацией.

Здесь возможно либо переоформление жилья и сопутствующей ипотеки на одного человека (по согласию сторон или в судебном порядке), либо какой-либо другой вариант раздела совместно нажитого имущества.

В любом случае договор придется переоформлять на одного из бывших супругов. Понадобится также получить согласие кредитной организации.

Супруг поручитель в семейной ипотеке

Поручитель при оформлении любого вида кредита – это человек или организация, которые в случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком, обязуются выплачивать необходимые средства вместо него.

На практике это означает, что пока человек регулярно выплачивает ипотеку или, как минимум, договаривается с банком на какие-то отсрочки или реструктуризацию в случае временных сложностей, поручителя никто не беспокоит. Но если человек перестает платить и не выходит на связь для решения этой проблемы, банк переключает свое внимание на поручителя. Далее финансовые претензии уже предъявляют к последнему. 

Отменить поручительство очень сложно, потому не давайте согласие на этот статус, если есть хотя бы небольшие сомнения в том, за кого вы поручаетесь.

При оформлении сделки платежеспособность поручителя банк обычно либо не проверяет, либо собирает сведения не столь скрупулезно, как при проверке человека, на которого будет оформлен кредит.

Потому по семейной программе супруг поручитель никак не влияет на сумму кредита или процентную ставку, он просто подтверждает свое согласие, а также готовность принимать участие в решении финансовых вопросов в случае необходимости.

В случае развода при поручительстве обязательства ипотечного кредитования не делятся. Выплачивает все человек, который оформлял на себя кредит. К поручителю обратятся только если бывший муж или жена почему-то перестали выполнять обязательства перед кредитором.

Чтобы окончательно расстаться и решить все вопросы с жильем при разводе возможны два варианта действий:

  1. Квартира и все обязательства по кредиту остаются одному из супругов по согласию или через суд. При этом придется переоформлять договор с банком, заново собирать документы на единоличную ипотеку. Банк вправе поменять условия, если посчитает, что без поручителя риски кредитора повышаются. 
  2. По согласию сторон возможно переоформление ипотеки с бывшего супруга заемщика на поручителя, но при этом возникают сложности, аналогичные первому случаю. Будущий плательщик  должен доказать, что сможет обслуживать кредит, а банк может изменить условия.
  3. Поручитель может через суд оспорить факт поручительства и, таким образом, стать созаемщиком. При этом договор ипотеки также переоформляется в добровольном порядке или по решению суда.

Основной риск супруга поручителя в этом случае – сложности, связанные с заменой поручительства на совместный заем. При этом отказаться от поручительства без согласия всех сторон практически невозможно. Потому с таким типом договоров займа нужно быть особенно аккуратными.

Брачный контракт и семейная ипотека

Теперь рассмотрим наименее распространенный в России вариант – брачное соглашение.  По закону невозможно прописать в таком контракте и заранее разделить собственность, которая была унаследована, получена в дар или через какую-либо безвозмездную сделку. Ипотека в этот перечень не выходит.

В контракте можно четко и однозначно прописать права и обязанности: кто должен гасить ипотечный кредит (можно даже указать определенные пропорции), кто будет собственником жилья или его части в случае развода, в каких пропорциях будет гаситься остаток долга и т.д.

Также возможен вариант, при котором, ипотека, оформленная на одного из супругов, является его полной собственностью и зоной ответственности, т.е. второй супруг не имеет к этому договору и жилью никакого отношения.

Еще один плюс брачного контакта – возможность «обойти» проблемы с плохой кредитной историей одного из супругов. Подпишите соглашение, где одним из пунктов будет исключаться ответственность по кредиту того, чья история может стать проблемой при оформлении займа, и банк не будет ее учитывать при принятии решения.

Согласие супруга и выбор типа ответственности

Какой из вариантов оформления обязательств второго супруга при ипотечном кредитовании предпочтете вы, дело личное. Напомним еще раз, что согласие второй половинки – обязательно независимо ни от чего.

Мы рекомендуем использовать поручительство только в случаях, когда оно обусловлено четкими и понятными вам причинами. В любом другом случае удобнее и выгоднее стать созаемщиками либо подписать брачный контракт.

 

В обоих случаях банк будет лучше понимать ваши финансовые обязательства друг перед другом, не будет дополнительно страховаться от проблем с судебными разбирательствами и сложностями в случае развода. В результате вам будет проще получить согласие банка на ипотеку, а также более выгодные условия кредита.

Источник: https://23kvartiri.ru/kak-semejnym-lyudyam-oformit-ipoteku-soglasie-supruga/

Возможна ли ипотека без созаемщика супруга: условия, требования, документы, причины отказа банка

Созаемщик согласие супруга

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга, зависит от определенных факторов. В целом оформление жилищного займа требует привлечения второго супруга к сделке, независимо от уровня его доходов и состояния кредитной истории. Но есть некоторые исключения, которые позволят обойти данное правило.

Оформление ипотеки в браке – законодательная база

В соответствии с ч.1 ст. 33 Семейного кодекса РФ, совместная собственность является законным имущественным режимом пары, находящейся в официально зарегистрированном браке. Если муж и жена не договорились об ином определении режима собственности посредством оформления брачного договора, он действует автоматически.

Согласно п. 1 ст. 35 СК, семейная пара вправе пользоваться, владеть и распоряжаться совместным имуществом по обоюдной договоренности.

Также в соответствии с гражданским и семейным законодательством, установлена презумпция одобрения одним супругом действий другого в части распоряжения общей собственностью, например, если один из них решил взять кредит, автоматически считается, что другой знает об этом и одобряет подписание договора.

При определении возможности получения ипотеки без согласия супруга, следует руководствоваться следующими нормативными актами:

  • ст. 35 СК, в которой регламентировано требование о необходимости получения нотариально заверенного разрешения мужа (жены) при регистрации сделки;
  • ст. 20 Закона об ипотеке, где указывается, что жилищный кредит требует государственной регистрации, значит, одобрение второго супруга необходимо;
  • ст. 7 Закона об ипотеке устанавливает необходимость согласия всех собственников для заключения ипотечного соглашения.

Если недвижимость приобретается за личные средства, можно купить объект недвижимости без одобрения мужа (жены) в следующих случаях:

  • покупка квартиры совершается по доверенности для стороннего лица;
  • тип собственности долевой либо совместный;
  • предмет сделки – коммерческое помещение.

Однако если речь идет об ипотеке, без согласия супруга ее получение невозможно.

Согласие супруга на ипотеку – нужно ли

Решая вопрос оформления ипотеки без супруга, нужно учитывать возможность последующего раздела имущества и долгов.

Семейное законодательство определяет долги мужа и жены как общие, если нет брачного договора, устанавливающего обратное.

Нюанс. Анализ судебной практики показывает, что если одна из сторон заявляет о своем несогласии на оформление ипотеки, исковые требования отклоняются, если оспаривание инициировано позже, чем через 12 месяцев после подписания кредитного договора.

Также нужно учитывать, что большинство банков не только не одобряют ипотеку без согласия супруга, но и требуют, чтобы он был полноправным участников сделки в статусе созаемщика.

При этом неважно, кто является титульным заемщиком, муж или жена, для того чтобы взять жилищный заем, получение одобрения другого супруга обязательно во всех случаях.

Залог имущества – требуется ли согласие супруга

Помимо вопроса, может ли муж взять ипотеку без жены, важно разрешить другие имущественные вопросы, связанные с кредитными средствами.

В соответствии с российским законодательством, если брак официально зарегистрирован, требуется нотариальное разрешение второго супруга на все имущественные операции первого с совместной собственностью.

Если муж или жена хочет оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости, он должен предоставить не только нотариально заверенное разрешение на залоговое имущество, но и одобрение другого супруга на наложение обременения на совместную собственность.

Когда в залог передается покупаемая жилплощадь, дополнительное разрешение жены/мужа не требуется. Разрешение второго супруга на оформление ипотечного займа подразумевает одобрение всех действий, связанных с получением кредитных средств.

Нюанс. В договоре, заключаемом с банком, второй супруг выступает участником сделки как созаемщик либо поручитель, поэтому он может не предоставлять отдельное разрешение на обременение приобретаемого объекта недвижимости.

Таким образом, муж не может передавать в залог совместно нажитое имущество без одобрения жены, если нет брачного договора, и наоборот. Но это не касается недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Оформление нотариально заверенного согласия на получение жилищного займа

Для защиты от рисков неисполнения кредитных обязательств заемщиком, банк не может предоставить жене ипотеку без мужа и наоборот. Так как выплаты по данному виду займа одни из самых больших, согласие всей семьи на их внесение в течение длительного времени, обязательно.

Так как муж не может получить ипотеку без согласия жены, и наоборот, следует заранее позаботиться о юридическом составлении документа у нотариуса.

Необходимые документы

Для оформления официального согласия на получение ипотечного кредита, мужу (жене) можно идти в любую нотариальную контору, требований к осуществлению нотариальной деятельности в регионе оформления займа не имеется.

Важно. Обращаться к нотариусу должен тот, чье участие в ипотечной сделке происходит в качестве созаемщика или поручителя.

Для оформления разрешения понадобится минимальное количество документов:

  • личный паспорт, удостоверяющий личность заявителя и наличие штампа о брачном союзе;
  • свидетельство о браке – для подтверждения того, что потенциальные заемщики не оформили развод.

Документ, подтверждающий одобрение оформления жилищного займа, составляется в присутствии лица, дающего его. Дополнительная регистрация бумаги не требуется, после проставления штампа нотариусу документ получает юридическую силу.

документа

В документе, с помощью которого один супруг разрешает второму брать ипотеку для семьи, должны содержаться следующие сведения:

  • Ф.И.О. мужчины или женщины, который будет участвовать в ипотечной сделке в качестве созаемщика, полностью;
  • паспортные реквизиты;
  • контактные данные;
  • факт согласия на оформление ипотеки;
  • дата и подпись заявителя;
  • подпись нотариуса и штамп конторы.

Заверка документа производится в присутствии клиента.

Срок действия согласия

Так как выдача жене ипотеки без согласия мужа и наоборот, невозможно, согласие на оформление кредита составляется до подписания договора с банком (до первичной подачи заявки либо после получения одобрения).

Это важное условие, так как данный документ предоставляется в числе других, необходимых для получения ипотечного займа.

Согласие, позволяющее второму супругу взять кредит, не имеет временных рамок. Но по общему правилу, документы, заверяемые нотариально, можно использовать в течение 3 лет после оформления, по истечении данного срока они теряют юридическую силу.

Стоимость нотариального заверения

Из-за того, что оформление ипотеки без супруга невозможна, достаточно востребованной является услуга нотариального заверения согласия, которое дает право лицу, состоящему в браке, взять жилищный заем.

Ее стоимость зависит от региона предоставления и утверждается Федеральной Нотариальной палатой.

В услугу входит составление документа и его заверение, цена находится в диапазоне 1500-2000 рублей. В ситуации, когда супруг самостоятельно оформляет согласие и обращается только за проставлением штампа, стоимость снижается. Но в этом случае нотариус может отказать в заверке документа, на основании того, что он составлен неправильно.

Необходимость одобрения второго супруга при рефинансировании ипотеки

Еще один актуальный вопрос для заемщиков, возможно ли рефинансирование ипотеки без созаемщика супруга.

В данном случае также речь идет о совместной собственности и погашении долга из общих доходов семьи, поэтому от второго супруга в обязательном порядке потребуется:

  • оформление договора поручительства;
  • составление согласия на сделку, заверенное нотариально;
  • участие в рефинансировании в качестве созаемщика.

Таким образом, без согласия и участия второго супруга невозможно как первичное оформление ипотечного договора, так и его рефинансирование.

Когда можно получить ипотеку без второго супруга

Оформить ипотеку без участия супруга можно только в следующих случаях:

  • официальный развод;
  • наличие брачного контракта.

Также согласие и участие второго супруга не требуется, если пара живет в гражданском браке.

Во всех случаях ипотека оформляется на супруга, который обращается с заявкой в банк, при условии, что он соответствует условиям финансовой организации. Для того чтобы банк не требовал присутствия и согласия второго супруга, список документов для рассмотрения заявки дополняется копией свидетельства о разводе или брачного договора.

Услуги посредников

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки и сделать процедуру получения ипотеки комфортной, можно обратиться к сотрудникам компании ДомБудет. Оформить заявку можно на сайте, заполнив короткую форму либо заказать обратный звонок.

Специалисты компании помогут получить выгодную ипотеку на приобретение любого объекта недвижимости в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Сюда следует обращаться, когда:

  • нет официальной зарплаты либо ее размер не позволяет рассчитывать на ипотечный кредит;
  • кредитная история испорчена или вовсе отсутствует;
  • получено несколько отказов от банков без объяснения причин;
  • имеются определенные нюансы оформления ипотеки (например, желание получить ее без супруга).

С помощью экспертов можно получить одобрение ипотеки по заявке с любой кредитной историей (при условии отсутствия открытых просрочек), без официального трудоустройства и внесения первоначального взноса.

Клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий регистрацию на территории страны (постоянную либо временную).

Заключение

При желании оформить ипотеку без второго супруга, нужно учитывать, что сложно найти банк, который одобрит подобную заявку, так как чем больше должников, тем меньше вероятность возврата долга.

Также следует принимать во внимание, что в случае развода, ипотечная квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, и будет подлежать разделу, даже если все выплаты осуществлялись только одним из супругов.

Поэтому в ситуации, когда нужна ипотека без участия мужа или жены, следует оформлять развод или брачный договор. В этом случае все обязательства по выплатам будут лежать только на заемщике, но и право собственности будет только у него.

Источник: https://beryipoteky.ru/oformlenie-ipoteki-bez-sozaemshchika-supruga/

Пошаговая инструкция как стать созаемщиком в Сбербанке в 2021 году — права и обязанности созаемщика

Созаемщик согласие супруга

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое заемщиком для увеличения совокупного дохода по ипотечному кредиту и повышения лояльности Сбербанка. Согласно законодательству, он выполняют те же обязательства, что и основной плательщик. При наступлении сложной финансовой ситуации, ответственность по платежам в полной мере переходит созаемщику, если иное не указано в дополнительном соглашении.

Привлечь дополнительных участников сделки можно по всем вариантам кредитования, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Для всех потенциальных заемщиков и созаемщиков изложенная информация обязательна к прочтению.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.

Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.

8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.

28255560825059500
6 млн.

350068701020070500

Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования. В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.

Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.

Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.

Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.

Важно! Перед подачей заявки на ипотеку необходимо просчитать предварительный ежемесячный платеж. На сайте ДомКлик для каждого расчета указывается требуемый уровень заработной платы. Опираясь на приведенные данные, можно заранее определить, нужен ли заявителю созаемщик.

Кто может быть созаемщиком

Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
  3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Порядок составления анкеты для банка

Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.

В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.

После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

В каких случаях невозможно добавить созаемщика

Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Можно ли поменять созаемщика

При получении согласия кредитора поменять созаемщика можно, но для этого потребуется собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение с заполненным заявлением.

Банк своим клиентам разрешает:

  • переводить долг с одного созаемщика на другого;
  • выводить его из состава должников;
  • передавать статус титульного созаемщика другому лицу, указанному в кредитном договоре.

Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.

Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

Если был составлен брачный контракт

Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Что стоит учесть при принятии решения

Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг.

Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

Оформление страховки, как способ снизить риски

Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.

Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.

Процедура оформления:

  1. Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
  2. Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
  3. Оплатить страховую премию.

Страховые случаи и тарифы:

  1. Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
  2. Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

  1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
  2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех участников (при наличии).
  4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Образец заявления на выход

Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

Вывод из состава должников при разводе супругов

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

  • форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Выводы

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.

Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.

Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

Источник: https://DomClick.info/kak-stat-sozaemshhikom-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.